年化超 4%！春节最强理财攻略请收好

春节期间 A 股休市，但老百姓手上的工资、年终奖和储蓄不能停止赚钱。

但市面上产品众多，你的钱要买什么才最划算？

什么时候买最划算呢？

资事堂团队经过认真分析和搜集整理，生成了以下这份春节理财攻略。

银行理财 7日年化超 4%

首先来看银行理财。

银行活期理财因收益 “假日不休”，一直以来都是假期理财的 “标配”。

梳理多家银行 APP 可发现，截至 2 月 4 日，多家银行均有 7 日年化收益率超 3% 的活期理财产品。

如招商银行代销的（浦银理财）天添利现金宝 30号，七日年化收益率为 3.98%；代销的兴银天天利 9号 D，七日年化收益率为 3.73%。

中信银行代销的阳光碧乐活 10号 H，七日年化收益率为 3.752%；代销的民生理财天天增利47号 E，七日年化收益率超过 3.614%。

中行代销的光大理财阳光碧乐活 5号 D，七日年化收益率为 3.37%。

邮储银行代销的零钱包 6号，七日年化收益率为 3.14%……

甚至还有一款美元产品七日年化收益率普遍超过 4%。这款收益出众的产品为中银理财的-QDII 日计划（美元版），在多家银行有售。

但或许是认购份额门槛、计算口径不一等因素影响，各家银行收益率存在差异。中信银行代销的中银理财-QDII 日计划（美元版 - 汇）J 款，七年年化收益率为 4.409%；中行代销的中银理财-QDII 日计划（美元版）- 汇/钞，七日年化收益率为 4.4%；交行代销的中银理财-QDII 日计划（美元版），七日年化收益率为 4.25%……

此外，中信银行代销的 QDII（美元版），七日年化收益率达到 4.461%，不过该产品为私银产品，需 10 万美元起购。

买理财别忘看时间

每家银行都有很多活期理财产品，但需要注意的是，这些产品的起息时间可能不同。

目前市面上的活期理财产品，大多数为 T+1 起息，因此需要 2 月 8 日 15:30（个别可延至 17:00）前进行申购。

但如上述的中银理财-QDII 日计划（美元版）- 汇/钞就得更早一步了。中银理财-QDII 日计划（美元版）- 汇/钞为美元产品，除了需要美元额度（换汇）外，该产品需要 T+2 起息，购买需要较一般产品早一天。

另外，如平安银行、中信银行、招商银行、宁波银行开启了 “24小时营业模式”，部分产品可 “全天候” 交易。

这类产品的交易时间就可以延迟到2月 8日当天 24点前了。

大年夜 “终极搞钱大招”

以上几项选项都需要在节前提前 1 到 3 天操作，最迟也只有 2 月 8 日深夜。

那么如果你有笔钱要在大年三十到账，此时该如何打理？

显然，你已经做不了 “覆盖假期” 的国债逆回购；也不能买余额宝等货币基金，买银行理财，也已经晚了。

其实还是有的。比如银行的通知存款。

通知存款指存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。

个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

此类存款存入当天开始计息，利息按照支取日银行挂牌公告的相应利率和实际存期利息走，利随本清。

需要注意的是，通知存款起存金额一般为 5 万元（限人民币），且利率较低。

比如 2 月 4 日，工行的 1 天人民币通知存款年利率为 0.7%；7 天人民币通知存款年利率为 1.25%；招行标准版的 5 万元（人民币）的 7 天人民币通知存款年利率为 0.8%。

不过，蚊子再小也是肉，有兴趣的话不妨一试。

货基收益率回普遍回升至 2%以上

除了银行活期理财，货币基金也是不少春节理财的首选。

不过，从 choice 的数据来看，尽管近期货币基金收益有所走高，但 7 日年化收益率达到 3% 的仍然不多。

截至 2 月 2 日，全市场的货币基金中最新七日年化收益率超过 3% 的仅占 2.3%，超 97% 的仍开放申购的互联网 “宝类” 产品最新七日年化收益率不足 3%，平均七日年化收益率为 2.15%；中位数为 2.16%。

日前多家宝宝类货币基金产品都发出了公告，须在节前的三个交易日内转入，即 2 月 7 日 15:00 前申购，才可以享受到春节假期期间的收益。

国债逆回购

同样需要在 2 月 7 日就得进行操作的还有国债逆回购。

国债逆回购也是节假日前投资者青睐的短期投资产品。因国债逆回购的计息规则比较特殊，且今年 2 月 9 日 A 股休市，对于投资者而言，节前最迟要在 2 月 7 日进行操作。

在 2 月 7 日 15:30 前下单 1 天期产品，投资者可享 11 天利息。

今年春节非季末，国债逆回购的收益率并没有很大的起伏。2 月 5 日，“跨假期” 的国债逆回购为 2 天期，深市的年化收益率为 2.27%，沪市的年化收益率为 2.31%。

风险提示及免责条款

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