What Cash Back Cards Make The Most Sense For Everyday Purchases, Like Gas or Groceries?

“哪張卡能讓我在日常消費（如加油等）中獲得最多的現金返還？” 這是我們下一個來自 Reddit 郵件箱的提問。今天的來電者，我們稱她為 “Gwen”，是一位剛從大學畢業的年輕人，信用評分為 746（FICO 認為這是 “非常好”），但她希望找到一張更好的信用卡，以最大化她的現金返還。

Gwen 目前使用的是一張 Chase Freedom Student 卡，這是她大學時期的遺留卡，Chase 銀行實際上已經不再提供這張卡。Chase Freedom Student 已經被淘汰，取而代之的是一張現在稱為 “Chase Freedom Rise” 的類似卡。

作為現金返還卡，它並不是一張_壞_卡。例如，它不收取任何年費。但它僅在消費中提供 1.5% 的現金返還，而如今這實際上是你在現金返還卡中應該要求的絕對_最低_標準。

長話短説，Gwen 可以做得更好。讓我們來幫助她。

• 沒有一張信用卡是最佳的現金返還卡。

• 一個好的現金返還策略包括一張支付 2% 的全能卡，輔以多張在特定消費類別中支付更多現金返還的卡。

美國運通的 Blue Cash Preferred Card 在加油、雜貨和流媒體消費中提供 6% 的現金返還，但它確實收取年費。

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通常，我在選擇現金返還卡時的建議是採取混合方式，持有一張在所有類別的所有消費中都能提供合理現金返還率的卡，沒有現金返還的上限，也沒有年費。幾張主要品牌的信用卡都符合這一要求，包括 Wells Fargo（NYSE: WFC）Active Cash 卡、Citi（NYSE: C）Double Cash 卡和 SoFi（Nasdaq: SOFI）的 Unlimited 2% 信用卡。

這張全能的 “足夠好” 卡應該與幾張其他卡搭配使用，這些卡在 Gwen 所稱的 “等” 消費中提供低於 2% 的現金返還，但在她重度消費的特定類別中提供超過 2% 的現金返還。每當進行這些特定消費時，Gwen 會更換她的足夠好卡，使用這些針對她所進行的特定消費的信用卡，例如加油、雜貨或餐廳。

對於_這一_部分的組合，好的選擇可能包括 Bank of America（NYSE: BAC）的 Customized Cash 卡，允許持卡人選擇一個消費類別以獲得 3% 的現金返還；或者 Citi 的 Custom Cash 卡，允許你選擇一個類別以獲得 5% 的現金返還（不過，每月僅限 500 美元的消費）。

Blue Cash Preferred Card 是一張好的現金返還卡嗎？

Gwen 似乎也在考慮這些問題，特別詢問她是否應該放棄她的 Chase Freedom Student 卡，轉而選擇 American Express（NYSE: AXP）的 Blue Cash Preferred Card。

那麼她應該這樣做嗎？

我的第一反應是 “不要”，因為與我上面提到的所有卡不同，AmEx 卡收取 95 美元的年費（第一年後）。但經過進一步思考，Blue Cash Preferred Card 的想法可能有一定的價值，尤其是與第二張足夠好的卡一起使用時。為什麼？

好吧，考慮一下：Blue 卡在雜貨消費中提供 6% 的現金返還，在 “精選” 流媒體訂閲中提供 6% 的現金返還，在加油站提供 3% 的現金返還。它在其他所有消費中僅提供 1% 的現金返還，但 Gwen 已經有一張可以用於其他所有消費的卡，她的 Chase 卡提供 1.5% 的返還。

問題實際上歸結為：Gwen 在雜貨和流媒體上的消費是否足夠覆蓋 95 美元的年費，並且仍然能比她使用其他僅在雜貨和流媒體上提供 3% 返還的卡（或卡）獲得更多的現金返還？不過，這個問題並不難回答。

首先，我們需要知道 Gwen 每月在雜貨和流媒體上的平均消費是多少。是 500 美元嗎？如果是，那麼以 6% 的現金返還，她每月在這些消費中獲得 30 美元的返還，年收入 360 美元，而如果她使用一張 3% 現金返還的卡（或卡），她每月只能獲得 15 美元，年收入 180 美元。360 美元與 180 美元（180 美元）的差額超過 95 美元的年費，因此在這種情況下，Gwen 實際上得到了一個不錯的交易。

相反，如果 Gwen 每月僅在雜貨和流媒體上消費 200 美元，她在 6% 的返還下年收入為 144 美元。減去 95 美元的年費，她淨得僅 49 美元的現金返還，這低於她在一張沒有年費的 3% 現金返還卡上能獲得的 72 美元。

在這種情況下，她最好尋找另一張卡，把 AmEx 卡留給消費更高的人。

這篇文章《哪種現金返還卡最適合日常消費，如加油或雜貨？》最初發表於 24/7 Wall St..