'It Feels Backward'—Someone Asked What Many Are Thinking: 'Why Does Banking Basically Cease Over The Weekend' In 2025?

在一篇迅速獲得數千個讚的 Reddit 帖子中，一位用户提出了許多美國人可能想過但從未説出口的問題：“為什麼在 2025 年，銀行基本上在週末停止運作？”

“正如標題所示，在這個時代，週末似乎不應該影響資金的流動，” 原帖作者寫道。

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美國的轉賬在週末仍然停滯不前

儘管技術有所進步，美國銀行系統仍然嚴重依賴於自動清算所網絡，簡稱 ACH，這是一個在 1970 年代開發的批量支付處理系統。ACH 在週末或聯邦假日不運作。

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“你銀行不開門的真正原因是因為沒有銀行開門，” 一位 Reddit 用户寫道。“而沒有銀行開門的原因是因為美聯儲……在週末關閉。”

這種暫停產生了連鎖反應。即使你在週六發起轉賬，它通常會保持 “待處理” 狀態直到週一。這讓像原帖作者這樣的用户感到沮喪，他分享道：“我在週六會電子支付我的信用卡，但整個週末都處於待處理狀態，直到週一 ‘發佈’，然後錢直到星期二才真正從我的銀行賬户中消失。”

與此同時，國外的人們對這竟然是個問題感到震驚。

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其他國家已經向前邁進

“在荷蘭，所有交易都是 24/7 處理的，包括銀行之間的交易，” 一位評論者指出。其他來自澳大利亞、英國、巴西、墨西哥和新西蘭的用户也表示，他們的系統中銀行轉賬是即時的，並且每週七天都可以進行。

一位澳大利亞用户補充道：“大多數轉賬現在都是即時的，字面上只需幾秒鐘，24/7。”

一些美國用户提到 FedNow，這是美聯儲在 2023 年推出的一項新支付服務，允許實時支付。然而，它的採用速度緩慢。“FedNow 是一個 24/7/365 的新系統，但許多銀行還沒有使用它，” 一位用户説。

一些內部人士表示，延遲並不是由於技術限制，而是出於商業利益。“銀行會把錢留幾天，賺取利息，然後在週二給我的房東 3000 美元，” 一位用户寫道。“將這個乘以數萬億的交易，銀行遊説在週末讓美聯儲關閉是值得的。”

其他人指出，防止欺詐常常被用作這些延遲的理由。但並不是每個人都相信這個論點。“你不需要對絕大多數交易進行人工審核，也沒有必要為了那微小的比例而拖延所有交易，” 一位用户辯稱。

從全球的角度來看，美國的銀行系統顯得過時。“支票在英國或歐洲幾乎不存在了，” 一位 Reddit 用户説。“美國在這方面就像恐龍。”

無論是由於慣性、遊説還是過時的基礎設施，美國銀行在資金基本流動方面仍落後於許多全球同行。

正如一位 Reddit 用户所説：“所以基本上，我們在週六關閉是因為那個人在週六關閉，而他在週六關閉是因為另一個人也在週六關閉，而那個另一個人也在週六關閉是因為今天是週六。”

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