"Buff stacking" addictive? Bank wealth management fast redemption limit increased to 1.5 million

通過勵精圖治和曲折創新，銀行理財在過去半年裏逐步走出了低谷，收復失地。

最新統計顯示，截至 2023 年 6 月末，全國共有 265 家銀行機構和 30 家理財公司有存續的理財產品，存續規模 25.34 萬億元。

這其中，對於客户 “快贖” 需求的響應，可謂十分關鍵。

2022 年末，為了落實兩部委《關於規範現金管理類理財產品管理有關事項的通知》的規範要求，銀行旗下所有的現金管理類理財產品單隻單日贖回上限均下調為 1 萬元。

但對於客户來説，1 萬元的額度或許確實看上去 “並不足夠”。

而最新的數據顯示，目前銀行通過組合理財的方式，“解決” 了這個問題。部分銀行理財組合的最高快贖金額已高達 150 萬元。

這當然會引發人們的關注。

快贖額度升至 150 萬

近期梳理數據顯示，日前各家銀行通過創設理財組合產品來提升其快贖額度，有個別產品已達到 150 萬元之高。

以招行 APP 顯示的情況，其所推出的 “快贖 +” 產品，通過對接 70 支現金理財產品及 80 支可選貨幣基金產品，把快贖額度最高提升到了 150 萬元。

具體做法是這樣的：投資者簽約 “快贖 +” 後，其劃入產品的資金會自動按照一定的規律（比如 7 日年化收益率從高至低）申購已對接的理財或貨基產品（後簡稱 “子產品”）。

由於每個子產品都可享有 1 萬元的快贖額度，理論上，投資者在 150 萬元內的申購資金都可以享受當日快贖（實時到賬）的待遇。

這就是快贖額度推升的產品邏輯。

當然，這個背後是銀行一系列產品創新和系統支撐。

一方面，它需要能夠快贖完成投資者購買資金和贖回資金的計算和資金分配。

比如，在申購時，需要適配一系列的複雜的轉入規則。（下圖）

另一方面，它也要滿足收益率計算，費率提取，現金流風險管控等一系列要求。

此外，它的銷售平台還需要能夠徵集大量的貨幣基金和理財產品願意與之對接。

某種程度上，能夠不斷提升快贖額度，也顯示着這個銀行在大理財業務方面的綜合能力。

另外，最新統計顯示，某些快贖產品不僅額度高，收益率也不算低，這顯示了其對客户的吸引力。

招行 APP 顯示，10 月 7 日，“快贖 +” 的子產品中，7 日年化收益率超過 3% 的理財產品有 9 只，最高達 3.85%。

另有 7 日年化收益率超過 2.5% 的理財產品有 13 只，貨幣基金 6 只。

整體來看，算是兼顧了流動性收益率。

不止是 “快贖 +”，隨着零錢組合” 理財方式走俏市場，不少銀行針對性地推出的 “零錢組合” 理財方式，而且隨着時間的流逝，快贖額度越調越高。

例如，中信銀行的 “活錢 +” 產品，該產品包含了 70 只貨幣基金，目前每日最高快贖額度已達 70 萬元。

又比如平安銀行推出的 “靈活寶”，每日也有 30 萬元快贖額度。

此外，交通銀行的 “活期盈”、郵儲銀行的天天盈等產品都通過類似的方式突破 1 萬元的快贖額度限制。

單日快贖上限大幅提升，可以滿足用户對大額資金快速贖回的需求，也成為銀行吸金的競爭亮點。