“當天贖回當天用錢”，“快贖” 類產品走俏理財市場

投資者的 “小錢錢”，又在尋找新的理財方向了。

臨近年末，與股市、債市聯動密切的基金產品整體表現比較平淡，而這給了場內的理財產品以機會。

多家銀行 APP 近日把名為 “快贖 +”、“零錢 +” 之類的活期理財類 “產品”（下稱 “快贖組合”）推到首頁位置。

不少機構還不斷增加相關 “產品” 快速贖回的金額上限，最高者預計已經可以突破一天 160 萬元。

這無疑是，2023 年末，全民理財市場上的又一個 “亮點”。

“當日可取現可轉賬”

“快贖組合” 的最大特點是，既能符合投資者 “對回撤” 的 “警惕心理”，又能實現幾乎和活期存款一樣的流動性——當日即時贖回到賬。

這在當下的投資市場裏太稀缺了。

近段時間，越來越多的銀行推出的 “快贖組合” 理財產品。

比如，中信銀行推出的 “零錢 +”、“活錢 +”，就是這個類型。

其中，“活錢 +” 對接 70 只貨幣基金，支持每日最高 70 萬實時贖回，截至 12 月 11 日，最高 7 日年化收益率為 2.82%；

“零錢 +” 對接 16 只貨幣基金、14 只理財產品，支持每日最高 30 萬實時贖回，截至 12 月 11 日，最高 7 日年化收益率為 2.82%。兩隻產品合計最高可實現實時可用額度高達 110 萬元。

再如招商銀行，該行今年設置了 “快贖 +” 專區，專區內有 150 只快贖產品，截至 12 月 11 日，最高 7 日年化收益率為 3.15%。

推出同類產品的還有中國銀行的 “活錢寶”、工商銀行 “天天盈”、交通銀行 “活期盈”、平安銀行 “靈活寶”、寧波銀行 “日日寶” 等，均支持單日較大額度的快速贖回。

“明星產品”“疊上疊”

上述 “快贖 +” 類產品，有些建築在此前部分銀行的 “明星產品上”。

比如，招行的 “快贖 +” 專區就囊括了招行旗下兩隻明星產品——朝朝盈 2 號、日日寶。

前者（朝朝盈 2 號）對接貨幣基金，日日寶主打對接理財產品。

而 “快贖 +” 直接包括了 80 只基金產品（目前同朝朝盈 2 號底層產品相同）、70 只理財產品（含同日日寶底層相同的 50 只產品）。

這也意味着朝朝盈 2 號、日日寶和快贖 +“共享” 150 萬元額度。

部分產品可直接用於支付轉賬

“快贖組合” 類產品最大的優勢，當然是給 “T+0” 的流動性支持。

但從產品功能來看，部分產品不止支持較高的快贖額度，還可直接用於與消費、還款。

例如，中信銀行的 “零錢 +”，該產品支持每日最高快贖額度 30 萬元，可用於多場景支付還款。

再比如平安銀行的靈活寶，該產品支持每日最高快贖額度 30 萬元，也支持快捷轉賬/消費。

此外，招中國銀行的活錢寶每日最高快贖額 10 萬元，可消費支付、還卡還貸；

招商銀行的朝朝寶每日最高快贖額度 10 萬元，可消費支付、可轉賬還款。

不過，招商銀行朝朝寶的購買上限也只有 10 萬元。

當然，和其餘 “快贖組合” 理財產品相比，這類功能多的產品，最高 7 日年化收益率相對較低。

也要注意 “或有風險”

“快贖組合” 類理財產品不斷走俏，並取代短期存款，目前看是行業趨勢。

但這類產品也有其偶見的 “風險”。

其一、“快贖組合” 類產品，雖然理論上對 “T+0” 贖回的支持額度較高，但相關條款註明，在特定情況下（比如客户集中申請快贖），相關額度可能無法全部兑現。

其二、“快贖組合” 理財產品本質上為組合產品，且對口短久期產品，日收益率報負的可能性較低，但在突發情況下，也不可能完全避免上述情況的發生。

另外，政策的關注和調整也是潛在的不確定性之一，如果監管對這類產品的態度發生變化，也可能導致相關產品出現預料外的情況。

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