Small and medium-sized commercial banks follow suit, officially announcing a general decrease in deposit interest rates

外部環境的推動，以及貸款利率普降帶來的壓力，推動着中小銀行也開始紛紛降低存款利率。

僅 10 月中旬，就有黑龍江、吉林、河南、海南、新疆等多地的村鎮銀行主動下調其存款利率。

本輪農商村鎮銀行下調的幅度普遍達到 20 個基點（0.20%），個別達到 80 個基點，力度相當大。

而經過前期連續的調整，目前多數農商村鎮銀行的 5 年期存款利率已經在 2.2% 上下。這個利率水平儘管仍然高於國有大型銀行，但相比前期的降幅已非常驚人。

多家銀行存款利率下調

過去一週裏，多家銀行發佈公告下調存款利率。

靖宇乾豐村鎮銀行最新發布的公告顯示，儲蓄存款一年期、二年期、三年期和五年期分別降低為 2.15%、2.25%、2.60% 和 2.60%。其中，二年期、三年期、五年期的定期存款利率均下調了 20 個基點。

這是靖宇乾豐村鎮銀行今年第四次調整存款利率，反映了中小銀行跟隨全國其他銀行調整存款端利率的趨勢。

除此以外，河南遂平中原村鎮銀行在同期宣佈了存款利率的調整，這是該行當年發佈的第三次存款利率調整公告。在這次調整中，該行的二年期存款年利率下調了 70 個基點，從 2.50% 降至 1.80%。同時，五年期存款年利率也下調了 45 個基點，由 2.65% 下降至 2.2%.

黑龍江海倫惠豐村鎮銀行是今年第二次調整存款利率，下降幅度在 35-80 個基點。該行根據自身情況制定的利率表，除了三年期儲蓄存款利率為 2.20%，而五年期儲蓄存款僅為 2.15% 的罕見情況。

同樣在十月份公佈下調的銀行還有阜康津匯村鎮銀行、瓊海興福村鎮銀行、白山渾江恆泰村鎮銀行、汾陽九都村鎮銀行、新疆塔城農商銀行等。

各地農商、村鎮銀行降低利率的步伐一點也不緩慢。

呼應行業大勢

事實上，各家銀行在今年持續下調存款利率，其原有自。

從各家銀行上半年年報可以發現，貸款利率下行帶來的存貸息差收窄，是多數銀行面臨的業務上的主要考驗。

由此帶來的是，各家銀行利息業務收入的普遍增速不振，乃至負增長。

而能夠有較好中報表現的銀行，多數是因為非息業務收入的表現突出，進而彌補了利息業務收入的平淡乃至缺口。

或許也是因為這方面壓力，銀行業整體在今年多次主動下調存款利率，以減少利息支付的壓力，保持財務賬目的相對健康。

目前，國有六大銀行整體的利息已經降低到了，1.80%（五年期定期存款）以下，具體可見下表。

未來趨勢如何？

那麼未來銀行業的存款利率發展趨勢如何呢？

貸款利率貌似還在下降。

9 月 29 日，央行指導市場利率定價自律機制發佈了《關於批量調整存量房貸利率的倡議》。對此，各銀行紛紛做出反應。10 月 12 日，多家銀行宣佈對存量個人住房貸款利率進行批量調整。

根據最新的公告，六大行如工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等多家銀行陸續發佈公告，10 月 25 日起，將對存量個人房貸利率進行批量調整。

目前除貸款在北京、上海、深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整為貸款市場報價利率 LPR 減 30 個基點。

根據業內人士預計，這一塊資產平均降低利率約在 20~50 個基點之間。

考慮到，降低存量房貸利率可能會對銀行的淨利息收入產生進一步的壓縮效應，因此銀行仍有繼續降低其負債成本的願望。

而居民存款作為商業銀行最主要、踏實的資金來源，其利率的下調在當前經濟環境下或不可避免。

應對之策何在

而隨着存款利率的下調，個人和家庭的投資理財選擇，也在變化。

一方面，存款利率的下調意味着百姓的存款收益將會減少，僅僅通過銀行存儲來理財，是遠遠不夠的。對於普通儲户而言，根據自身的情況，選擇多元的理財方式，同時控制好市場的風險，來實現家庭資產的保值增值。

另一方面，存款利率降低可能會帶來銀行資金大盤的格局變化，這對於商業銀行的配置、投資和風控都提出了更高的要求。