The gold price bull market is approaching, and the challenge of "preventing cash advances" on bank credit cards is reigniting

金價狂飆之下，通過刷卡購買黃金實現信用卡套現的 “套路”，正在悄然呈現復甦之象。

華爾街見聞·信風注意到，近日有多名互聯網用户在社交平台分享信用卡套現模式，稱可通過 “刷信用卡買黃金，再通過貴金屬回收平台銷售” 來套取現金。

據相關分享所述，各行頻繁分發信用卡 “免息券” 疊加金價持續走高，這一手法的套現所需的中間成本僅有手續費一項、部分渠道甚至無需手續費，成本不僅遠低於傳統套現 “中介”，甚至有可能通過黃金價差實現盈利。

站在當下金價高點回溯，這一 “套路” 確有其合理性。

利用信用卡授信額度來變相套取現金的操作，歷來為法律、各銀行與平台所禁止，額度套現的灰色業務也催生了大量的中介、催收產業、諮詢產業。

信風瞭解到，當下銀行信用卡取現業務的手續費成本約在 1-3%，但額度有限；通過 POS 機等灰色產業則可實現大額套現。

信用卡之外，利用實物套現的 “套路” 消費貸平台同樣常見。

例如此前一款手機消費貸套現 APP，提供黃金、手機等大額產品銷售、回購完整產業鏈的完整消費額度套現服務，但手續費高達 15%。

相較之下，近期 “買黃金套現” 接近 0% 的手續費着實具有吸引力。

事實上，這一 “套路” 在昔日的金價上行期也曾出現。

2012 年的金價牛市中，就曾出現過一則號稱 “史上最牛信用卡套現法” 的網文，宣稱 “信用卡買黃金再賣出能合法套現額度，比在黑中介套現要安全得多。”

據其所述，如果套現金額較高，甚至可利用免息期投資高收益理財產品，賺取更大價差。

十多年前的手法，如今仍在重演。

信風注意到，本輪金價狂飆之下，有信用卡購金者在社交平台稱已 0% 手續費成功套現；亦有用户試圖通過信用卡買黃金賺差價，但未把握好時機已虧損過千。

更進一步，黑市裏甚至有不法分子集中收購信用卡，通過買賣黃金完成 “洗錢”。

福建地區一位信貸人士透露，“現在通過黃金大額套現的，很多是洗錢，渠道很多，淘寶、拼多多、閒魚就能完成。”

例如此前，就曾有不法分子在網上發佈廣告，聲稱幫助 “黑户” 包裝流水做貸款，實則是利用消費者銀行卡買賣黃金完成 “洗錢”。

這意味着金價狂飆下，銀行正面臨着更嚴峻的合規挑戰，一方面是如何杜絕新形式的信用卡套現活動，另一方面則要關注如何加強審核、保障消費者的合法權益。

在業內看來，這種套現方式存在較大風險。

一名貴金屬行業人士曾指出，該方法 “費事、成本高、面臨價差風險。”

黃金買賣之間存在價差成本和價格波動風險，若金價出現波動，一番買賣 “操作” 後，實際支付成本甚至可能遠高於非法的 POS 機；同時部分銀行對信用卡刷卡審核較嚴，頻繁刷卡購入大額黃金可能引發關注。

當下已有多家銀行針對相關案例作出過風險案例警示。

浙商銀行就曾通報 2023 年 3 月起，李某等人通過批量購買 信用卡賬户，刷卡購買黃金首飾，再進行變賣的方式，進行洗錢分贓。

據悉，該案例已經江蘇無錫檢察院提起公訴，法院以洗錢罪、信用卡詐騙罪判處李某有期徒刑五年九個月，其餘涉案人員另案處理。