Seniors: Do You Recognize the Signs of a Loan Scam?

不久前，獲得個人貸款的唯一途徑是去當地銀行填寫申請。雖然你仍然可以通過銀行或信用合作社獲得貸款，但現在市場上出現了其他參與者，包括一些詐騙者，他們意圖利用你的社會保障福利和你辛苦存下來的退休金。

一些詐騙手法看似簡單，而另一些則更為複雜。目標是讓你掌握足夠的信息，以便在詐騙者來找你時做好準備。

圖片來源：Getty Images。

警惕信號

儘管詐騙者經常改變他們的手法以迷惑受害者，但詐騙並不是新鮮事。這是一種懶惰的方式，旨在將你與儲蓄分開。雖然詐騙者會繼續他們的行為，但你可以通過了解需要注意的事項來保護自己。以下是一些應該引起你警覺的警惕信號。

• 看似好得令人難以置信的優惠
• 預付費用
• 不安全的網站
• 沒有實體地址或可驗證的聯繫信息
• 承諾無需信用檢查
• 施加高壓策略迫使你迅速做決定
• 沒有實體文件，如貸款協議
• 模糊或令人困惑的貸款條款

以下是一些常見個人貸款詐騙的例子。

網絡釣魚詐騙

下次當你收到一封看似來自合法貸款機構的未經請求的電子郵件時，要保持警惕。詐騙者已經找到了讓他們的電子郵件看起來合法的方法，甚至可能包含指向假網站的鏈接，而你可能會發誓這些網站屬於合法的金融機構。他們利用這些網站收集你的個人信息，比如你的社會保障號碼。一旦他們獲得了你的個人信息，就可以盜用你的身份並以你的名義申請貸款。

假設你收到了一封來自你熟悉且信任的銀行的電子郵件。不要假設這確實是來自該銀行的郵件。相反，直接撥打銀行的電話，請代表確認這封郵件確實來自該銀行。不要使用電子郵件中提供的電話號碼，而是查找銀行的實際電話號碼。

假貸款經紀人

一些詐騙者已經精通偽裝成貸款經紀人，他們聲稱可以幫助你找到貸款。如果你上當受騙，你很可能會為這項服務支付費用，而詐騙者則會在沒有將你與合法貸款人聯繫起來的情況下離開。

如果你的信用評分較低且需要貸款，這種詐騙可能特別吸引人。與網絡釣魚詐騙一樣，假貸款經紀人可能會將你鏈接到一個看起來官方的網站，網站上有（完全虛假的）來自滿意客户的 “推薦信”。

税款退款預期貸款

根據紐約金融服務部的説法，税款退款預期貸款也可能是詐騙者進入你個人財務的一種方式。一些税務準備人員提供他們所稱的快速資金、即時或特快退款。這些退款是借款，抵押在你預期的退款金額上，通常包括極高的利率和費用。此外，即使你沒有收到退款或退款金額低於預期，你仍然必須償還貸款。

有幾種方法可以避免成為這些預期貸款的受害者：

• 聯繫 AARP 税務援助。 税務援助幫助中低收入納税人處理税務和退款，特別關注 50 歲及以上的人。你可以撥打 888-227-7669 找到最近的 AARP 税務援助地點。

• 訪問附近社區中心或當地圖書館的志願者收入税務援助（VITA）地點。 VITA 和老年人税務諮詢（TCE）項目為符合條件的納税人提供免費的税務幫助。
• 電子提交你的報税表，並將退款直接存入你的銀行賬户。 電子提交可以加快你的退款速度，並減少借款的誘惑。

政府補助和貸款詐騙

你可能會通過互聯網、電話、社交媒體或報紙聽説政府補助或貸款。這種詐騙涉及一家公司聲稱可以 “保證” 獲得美國政府的補助或貸款。你所需要做的就是支付一筆費用。通常，他們會指示你通過快遞服務或電匯方式將錢寄出。一旦錢寄出，你將再也聽不到詐騙者的消息。

房屋淨值信用額度詐騙

即使你在退休計劃中沒有數百萬的財富，詐騙者也會盯上你的房子。房屋淨值——房屋的價值減去你仍需償還的金額——允許你通過將該淨值作為抵押向貸款人借款。詐騙發生在有人説服你借取超過你所需的金額，或收取你無法承受的更高利率和費用時。詐騙者希望你無法按時還款，而由於你的房子是抵押品，他們可以將其收回。

雖然輕鬆貸款聽起來很有吸引力，但你最好的選擇始終是做好功課，以確保貸款人確實是他們所聲稱的那樣。否則可能會導致金錢損失。