First Citizens BancShares Reports Third Quarter 2025 Earnings | FCNCA Stock News

/PRNewswire/ -- 第一公民銀行股份公司（"BancShares"）（納斯達克：FCNCA）公佈了 2025 年第三季度的財報。

董事長兼首席執行官 Frank B. Holding, Jr.表示：“我們在第三季度交出了穩健的回報指標，所有運營部門均實現了貸款和存款的增長，SVB 商業銀行領銜。資本和流動性狀況依然強勁，使我們能夠在本季度通過股票回購向股東返還額外的 9 億美元資本，我們完成了 2024 年的計劃，並開始了 2025 年的回購計劃。我們對最近宣佈收購 138 家 BMO 銀行分行感到興奮，這將擴大我們的業務範圍，並增強我們的流動性，以支持戰略舉措。”

BMO 分行收購

2025 年 10 月 16 日，第一公民銀行及信託公司（"第一公民銀行"），作為 BancShares 的全資銀行子公司，宣佈已達成協議，完成從 BMO 銀行 N.A.（"BMO 銀行"）收購位於美國中西部、大平原和西部地區的 138 家分行（"BMO 分行收購"）。在 BMO 分行收購中，第一公民銀行將承擔約 57 億美元的存款負債，並收購約 11 億美元的貸款。BancShares 預計該交易將在 2026 年中期完成，具體取決於慣常的成交條款和條件以及監管批准。

財務亮點

以下提到的 “調整後” 或 “排除 PAA”（或購買會計增值）是非公認會計原則（non-GAAP）財務指標。有關每個非 GAAP 指標與最直接可比的 GAAP 指標的對賬，請參閲 ir.firstcitizens.com 或 www.sec.gov 上的財務補充資料。

2025 年第三季度（"當前季度"）的淨收入為 5.68 億美元，而 2025 年第二季度（"鏈接季度"）的淨收入為 5.75 億美元。當前季度可供普通股股東的淨收入為 5.54 億美元，或每股普通股 43.08 美元，較鏈接季度的 5.61 億美元，或每股普通股 42.36 美元減少 700 萬美元。

當前季度的調整後淨收入為 5.87 億美元，而鏈接季度為 6.07 億美元。與鏈接季度一致，收購相關費用是報告淨收入與調整後淨收入之間最顯著的差異。可供普通股股東的調整後淨收入為 5.73 億美元，或每股普通股 44.62 美元，較鏈接季度的 5.93 億美元，或每股普通股 44.78 美元減少 2000 萬美元。

淨利息收入和利差

• 當前季度的淨利息收入為 17.3 億美元，較鏈接季度增加 3900 萬美元。排除 PAA 的淨利息收入為 16.7 億美元，而鏈接季度為 16.3 億美元，增加 4400 萬美元。
  • 貸款的利息收入增加 3000 萬美元，排除貸款 PAA 後增加 3400 萬美元，主要由於天數增加和平均餘額上升，部分被收益小幅下降所抵消。貸款 PAA 減少 400 萬美元。
  • 投資證券的利息收入增加 1400 萬美元，主要由於平均餘額、收益和天數的增加。
  • 銀行的利息收入存款增加 900 萬美元，主要由於平均餘額和天數的增加，部分被收益小幅下降所抵消。
  • 借款的利息支出減少 300 萬美元，主要由於平均餘額和支付利率的小幅下降。
  • 利息-bearing 存款的利息支出增加 1700 萬美元，因平均餘額和天數的增加部分被支付利率的下降所抵消。
• 當前季度和鏈接季度的淨利差（"NIM"）均為 3.26%。排除 PAA 的 NIM 為 3.15%，而鏈接季度為 3.14%。
  • 平均利息資產的收益率為 5.64%，較鏈接季度下降 3 個基點，主要由於貸款收益率因利率下降和貸款 PAA 減少而降低。
  • 平均利息負債的支付利率為 3.16%，較鏈接季度下降 3 個基點，主要由於利息-bearing 存款的支付利率下降，部分被利息-bearing 存款的平均餘額上升所抵消。

非利息收入和支出

• 非利息收入為 6.99 億美元，而鏈接季度為 6.78 億美元，增加 2100 萬美元。調整後的非利息收入為 5.18 億美元，而鏈接季度為 5.13 億美元，增加 500 萬美元。
  • 非利息收入和調整後非利息收入的增加主要由於其他非利息收入增加 900 萬美元，主要歸因於之前被止贖資產的銷售收益，以及由於客户資金的平均餘額增加導致的客户投資費用增加 600 萬美元。
  • 儘管運營租賃設備的租金收入增加 100 萬美元，但調整後的運營租賃設備租金收入減少 900 萬美元，主要由於維護成本上升。
• 非利息支出為 14.9 億美元，而鏈接季度為 15 億美元，減少 900 萬美元，主要由於收購相關費用減少 1000 萬美元。當前季度和鏈接季度的調整後非利息支出均為 12.8 億美元，因專業費用和其他非利息支出的適度減少被設備費用和第三方處理費用的小幅增加所抵消。

資產負債表摘要

截至 2025 年 9 月 30 日，貸款和租賃總額為 1447.6 億美元，比 2025 年 6 月 30 日的 1412.7 億美元增加了 34.9 億美元，增長幅度為 2.5%。貸款增長主要歸因於以下因素：

• SVB 商業部門增長 31 億美元，主要來自全球基金銀行業務。
• 一般銀行部門增長 2.38 億美元。
• 商業銀行部門增長 1.5 億美元。 截至 2025 年 9 月 30 日，總投資證券為 451.2 億美元，自 2025 年 6 月 30 日以來增加了 17.8 億美元，約 45.7 億美元的短期可出售美國國債和機構抵押貸款證券的購買部分被到期和償還所抵消。 截至 2025 年 9 月 30 日，存款總額為 1631.9 億美元，自 2025 年 6 月 30 日以來增加了 32.6 億美元，增長幅度為 2.0%。存款增長主要歸因於以下因素：
• SVB 商業部門增長 20.9 億美元，主要來自全球基金銀行業務。
• 一般銀行部門增長 11 億美元，主要集中在分支網絡和財富管理。
• 商業銀行部門增長 7900 萬美元。
• 直銷銀行增長 3500 萬美元。 截至 2025 年 9 月 30 日，無息存款增長 18.7 億美元（較上季度增長 4.6%），佔總存款的 26.2%，相比 2025 年 6 月 30 日的 25.6% 有所上升。本季度平均總存款成本為 2.25%，相比上季度的 2.27% 有所下降。
• 資金結構保持穩定，存款佔總資金的 80.8%。

信貸損失準備和信貸質量

• 本季度信貸損失準備總額為 1.91 億美元，較上季度的 1.15 億美元有所增加。本季度的信貸損失準備包括 214 百萬美元的貸款和租賃損失準備，部分被 2300 萬美元的表外信貸風險收益所抵消。
  • 本季度的貸款和租賃損失準備為 2.14 億美元，較上季度的 1.11 億美元有所增加。貸款和租賃損失準備增加 1.03 億美元，主要是由於淨沖銷增加了 1.15 億美元，以及本季度 20 百萬美元的準備金釋放，而上季度為 800 萬美元的準備金釋放。
  • 本季度的表外信貸風險收益為 2300 萬美元，而上季度的準備金為 400 萬美元，導致減少 2700 萬美元，主要是由於可用餘額減少。
• 本季度淨沖銷為 2.34 億美元（佔平均貸款的 0.65%），相比上季度的 1.19 億美元（佔平均貸款的 0.33%）增加了 1.15 億美元。增加主要是由於商業銀行部門一位單一供應鏈融資客户的 8200 萬美元沖銷。截止 2025 年 9 月 30 日的九個月內，淨沖銷佔平均貸款的 0.47%。
• 截至 2025 年 9 月 30 日，不良貸款為 14.1 億美元（佔貸款的 0.97%），相比 2025 年 6 月 30 日的 13.2 億美元（佔貸款的 0.93%）有所增加。不良貸款的增加主要發生在商業銀行部門。
• 貸款和租賃損失準備總額為 16.5 億美元，較上季度減少 2000 萬美元。減少主要是由於經濟前景改善及其他變化，包括與海倫颶風相關的準備金的取消，部分被針對單獨評估貸款的特定準備金增加和高信用質量貸款組合的增長所抵消。截止 2025 年 9 月 30 日，貸款和租賃損失準備佔貸款的比例為 1.14%，相比 2025 年 6 月 30 日的 1.18% 有所下降。

資本和流動性

• 資本比率遠高於監管要求。截至 2025 年 9 月 30 日，估計的總風險資本、一級風險資本、普通股一級風險資本和一級槓桿比率分別為 14.05%、12.15%、11.65% 和 9.34%。
• 在本季度，我們完成了 2024 年 7 月宣佈的股票回購計劃（"2024 SRP"），並開始根據 2025 年 7 月宣佈的股票回購計劃（"2025 SRP"）回購股票。
  • 在本季度，我們回購了 457,350 股 A 類普通股，金額為 9 億美元，並向 A 類和 B 類普通股支付了每股 1.95 美元的股息。本季度回購的股票佔 2025 年 6 月 30 日 A 類普通股的 3.79% 和總 A 類及 B 類普通股的 3.50%。
  • 從 2024 SRP 開始到 2025 年 9 月 30 日，我們共回購了 1,913,633 股 A 類普通股，金額為 37.9 億美元，佔 A 類普通股的 14.15% 和截至 2024 年 6 月 30 日總 A 類及 B 類普通股的 13.17%。
  • 截至 2025 年 9 月 30 日，2025 SRP 下剩餘的總回購能力為 37.1 億美元。
• 流動性狀況依然強勁，截至 2025 年 9 月 30 日，流動資產為 619.2 億美元，較 2025 年 6 月 30 日的 636.2 億美元有所下降。

財報電話會議/網絡直播詳情

BancShares 將於 2025 年 10 月 23 日東部時間上午 9 點召開電話會議，討論公司的財務業績。

可以通過公司網站 ir.firstcitizens.com 訪問電話會議，或通過以下撥入信息：

北美：1-833-470-1428

其他地區：1-929-526-1599

接入代碼：557724

我們的財報、投資者演示和財務補充材料可在 ir.firstcitizens.com 獲取。此外，這些材料將以 8-K 表格提交給證券交易委員會（"SEC"），並將在 SEC 網站 www.sec.gov 上提供。活動結束後，電話會議的重播將通過 ir.firstcitizens.com 進行網絡直播。

關於第一公民銀行控股公司

第一公民銀行股份公司（Nasdaq: FCNCA）是美國前 20 大金融機構之一，資產超過 2000 億美元，並且是《財富》500 強的成員，是第一公民銀行及信託公司的金融控股公司。第一公民銀行總部位於北卡羅來納州的羅利，建立了獨特的強大、穩定和長期思維的遺產，跨越了幾代人。第一公民銀行提供一系列綜合銀行服務，包括全國範圍內的分支機構和辦事處網絡；提供最佳貸款、租賃和其他金融服務的商業銀行專業知識；為各個階段的企業提供創新銀行服務；以及全國性的直銷銀行。更多信息請訪問 firstcitizens.com。

前瞻性聲明

本通訊包含 1995 年《私人證券訴訟改革法案》所定義的 “前瞻性聲明”，涉及 BancShares 的財務狀況、經營結果、商業計劃、資產質量、未來表現及其他戰略目標。諸如 “預期”、“相信”、“估計”、“期望”、“預測”、“展望”、“意圖”、“計劃”、“項目”、“目標”、“設計”、“可能”、“應該”、“將”、“潛在”、“繼續”、“旨在” 或其他類似詞語和表達旨在識別這些前瞻性聲明。這些前瞻性聲明基於 BancShares 對其業務、經濟及其他未來條件的當前預期和假設。

由於前瞻性聲明涉及未來的結果和事件，因此它們受到固有風險、不確定性、環境變化和其他難以預測的因素的影響。許多可能的事件或因素可能會影響 BancShares 未來的財務結果和表現，並可能導致 BancShares 的實際結果、表現或成就與這些前瞻性聲明所表達或暗示的任何預期結果存在重大差異。這些風險和不確定性包括但不限於一般競爭、經濟（包括對貿易伙伴徵收關税或貿易壁壘）、政治（包括美國政府停擺的影響）、地緣政治事件（包括烏克蘭和中東的衝突）、自然災害和市場條件，包括金融機構之間競爭壓力的變化，以及與之前銀行失敗相關或導致的影響、未來銀行失敗的風險和影響以及銀行業的其他波動性、公眾對我們商業實踐的看法，包括我們的存款定價和收購活動、BancShares 供應商或客户的財務成功或變化條件或策略，包括對存款、貸款和其他金融服務的需求變化、利率波動、BancShares 貸款或投資組合的質量或組成變化、政府監管機構的行動，包括美聯儲理事會的利率決策、對 BancShares 採取的行動的未來成本和收益估計的變化、BancShares 維持充足資金和流動性的能力、美聯儲對 BancShares 資本計劃的決策可能產生的影響、美國或全球經濟條件的不利發展，包括資本或金融市場的重大動盪、持續或高企的通貨膨脹環境的影響、任何網絡攻擊、信息或安全漏洞的影響、當前或擬議法律（包括 2025 年美國預算調解立法）、法規和監管解釋的實施和合規的影響，包括潛在增加的監管要求、限制和成本，如 FDIC 特別評估、FDIC 存款保險費的增加以及關於監管資本的擬議跨機構規則，以及這些法律、法規和監管解釋可能發生變化的風險、資本和人力資源的可用性，以及與 BancShares 之前完成的收購交易、待決的 BMO 分行收購或任何未來交易相關的風險。

BancShares 的 2025 年股票回購計劃允許 BancShares 在 2026 年前回購其 A 類普通股。BancShares 在 2025 年股票回購計劃下沒有義務回購任何最低或特定數量的股票，回購可能在任何時候暫停或停止（根據任何有效的 10b5-1 規則的條款）而無需事先通知。回購 A 類普通股的授權將由管理層自行決定。根據 2025 年股票回購計劃實際回購 A 類普通股的時間和數量將取決於多個因素，包括當時有效的任何 10b5-1 規則的條款、價格、一般商業和市場條件、監管要求以及替代投資機會或資本需求。

除非適用法律或法規要求，否則 BancShares 不承擔更新前瞻性聲明或公開宣佈對本聲明中包含的任何前瞻性聲明進行修訂以反映未來事件或發展的結果的義務。可能影響前瞻性聲明的其他因素可以在 BancShares 截至 2024 年 12 月 31 日的財政年度的 10-K 表格年度報告及其向 SEC 提交的其他文件中找到。

非公認會計原則指標

本公告中的某些措施，包括被稱為 “調整後” 或 “排除 PAA” 的措施，屬於 “非公認會計原則”（non-GAAP），這意味着它們是 BancShares 財務表現、財務狀況或現金流的數值指標，並未按照美國公認會計原則（“GAAP”）進行呈現，因為它們排除了或包含了某些金額，或以某種方式進行了調整，因此與在 BancShares 的損益表、資產負債表或現金流量表中根據 GAAP 計算和呈現的最直接可比指標不同，並且在目前適用於 BancShares 的美國銀行監管法規中也沒有被編纂。BancShares 管理層認為，非 GAAP 財務指標在與 GAAP 財務信息結合審閲時，可以為投資者、分析師和管理層提供關於其經營結果、財務狀況或現金流的透明度或替代評估手段。這些非 GAAP 指標應作為對 GAAP 指標的補充，而不是優於或替代 GAAP 指標。每個非 GAAP 指標都在非 GAAP 調整中與最可比的 GAAP 指標進行了對賬。該信息可以在我們網站的季度業績部分的財務補充資料中找到，網址為 https://ir.firstcitizens.com/financial-information/quarterly-results/default.aspx。

來源：第一公民銀行股份有限公司。