郭樹清：健全 “風險為本” 的審慎監管框架 防止資本在金融領域無序擴張

銀保監會主席郭樹清在《黨的二十大報告輔導讀本》中發表《加強和完善現代金融監管》署名文章。文章指出，站在新的歷史起點，金融監管改革任務非常艱鉅。

對於加強和完善現代金融監管的重點舉措，郭樹清從強化黨對金融工作的集中統一領導、深化金融供給側結構性改革、健全 “風險為本” 的審慎監管框架、加強金融機構公司治理和內部控制、營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環境、切實維護好金融消費者的合法權益、完善金融安全網和風險處置長效機制、加快金融監管數字化智能化轉型等八方面展開詳細論述。

【郭樹清：深化金融供給側結構性改革 全面強化金融服務實體經濟能力】

在深化金融供給側結構性改革方面，郭樹清表示，要全面強化金融服務實體經濟能力，堅決遏制脱實向虛。管好貨幣總閘門，防止宏觀槓桿率持續快速攀升。健全資本市場功能，提高直接融資比重。完善金融支持創新體系，加大對先進製造業、戰略性新興產業的中長期資金支持。健全普惠金融體系，改進小微企業和 “三農” 金融供給，提升新市民金融服務水平，鞏固拓展金融扶貧成果。督促中小銀行深耕本地，嚴格規範跨區域經營。強化保險保障功能，加快發展健康保險，規範發展第三支柱養老保險，健全國家巨災保險體系。穩妥推進金融業高水平開放，服務構建 “雙循環” 新發展格局。

【郭樹清：健全“風險為本”的審慎監管框架 防止資本在金融領域無序擴張】

在健全 “風險為本” 的審慎監管框架方面，郭樹清表示，要有效抑制金融機構盲目擴張，推動法人機構業務牌照分類分級管理。把防控金融風險放到更加重要的位置，優化監管技術、方法和流程，實現風險早識別、早預警、早發現、早處置。充實政策工具箱，完善逆週期監管和系統重要性金融機構監管，防範風險跨機構跨市場和跨國境傳染。加強功能監管和綜合監管，對同質同類金融產品，按照 “實質重於形式” 原則進行穿透式監管，實行公平統一的監管規則。堅持金融創新必須在審慎監管的前提下進行，對互聯網平台金融業務實施常態化監管，推動平台經濟規範健康持續發展。強化金融反壟斷和反不正當競爭，依法規範和引導資本健康發展，防止資本在金融領域無序擴張。

【郭樹清：加強金融機構公司治理和內部控制 健全不當所得追回制度和風險責任事後追償制度】

在加強金融機構公司治理和內部控制方面，郭樹清表示，要緊抓公司治理 “牛鼻子”，推動健全現代金融企業制度。築牢產業資本和金融資本 “防火牆”，依法規範非金融企業投資金融機構。加強股東資質穿透審核和股東行為監管，嚴格關聯交易管理。加強董事會、高級管理層履職行為監督，引導金融機構選配政治強業務精的專業團隊，不斷增強公司治理機構之間和高管人員之間的相互支持相互監督。完善激勵約束機制，健全不當所得追回制度和風險責任事後追償制度。督促金融機構全面細化和完善內控體系，嚴守會計準則和審慎監管要求。強化外部監督，規範信息披露，增強市場約束。

【郭樹清：堅持金融業務持牌經營規則 保持行政處罰高壓態勢】

在營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環境方面，郭樹清表示，要遵循憲法宗旨和立法精神，更好發揮法治固根本、穩預期、利長遠的作用。堅持金融業務持牌經營規則，既要糾正 “有照違章”，也要打擊 “無證駕駛”。織密金融法網，補齊制度短板，切實解決 “牛欄關貓” 問題。豐富執法手段，充分發揮金融監管機構與公安機關的優勢條件，做好行政執法與刑事司法銜接，強化與紀檢監察、審計監督等部門協作。提高違法成本，按照過罰相當的原則，努力做到程序正義和實體正義並重。保持行政處罰高壓態勢，常態化開展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公眾存款和反洗錢、反恐怖融資等工作。省級地方政府對轄內防範和處置非法集資等工作負總責。

【郭樹清：嚴格規範金融產品銷售管理 守護好廣大人民羣眾“錢袋子”】

在切實維護好金融消費者的合法權益方面，郭樹清表示，要探索建立央地和部門間協調機制、推動金融機構將消費者保護納人公司治理、企業文化和經營戰略中統籌謀劃。嚴格規範金融產品銷售管理，強化風險提示和信息披露、大力整治虛假宣傳、誤導銷售、霸王條款等問題。推動健全金融糾紛多元化解機制，暢通投訴受理渠道。加強金融知識宣傳教育，引導樹立長期投資、價值投資、理性投資和風險防範意識，不斷提開全社會金融素養。依法保障金融消費者自主選擇、公平交易、信息安全等基本權利，守護好廣大人民羣眾 “錢袋子”。

【郭樹清：加快出台金融穩定法 金融穩定保障基金等不能成為“發款箱”】

在完善金融安全網和風險處置長效機制方面，郭樹清表示，要加快出台金融穩定法，明確金融風險處置的觸發標準、程序機制、資金來源和法律責任。在強化金融穩定保障機制的條件下，建立完整的金融風險處置體系，明確監管機構與處置機構的關係。區分常規風險、突發風險和重大風險，按照責任分工落實處置工作機制，合理運用各項處置措施和工具。金融穩定保障基金、存款保險基金及其他行業保障基金不能成為 “發款箱”，要健全職能，強化組織體系，充分發揮市場化法治化處置平台作用。

【郭樹清：加快金融監管數字化智能化轉型 確保監管行為可審計、可追溯】

在加快金融監管數字化智能化轉型方面，郭樹清表示，要積極推進監管大數據平台建設，開發智能化風險分析工具，完善風險早期預警模塊，增強風險監測前瞻性、穿透性、全面性。逐步實現行政審批、非現場監管、現場檢查、行政處罰等各項監管流程的標準化線上化，確保監管行為可審計、可追溯。完善監管數據治理，打通信息孤島，有效保護數據安全，加強金融監管基礎設施建設，優化網絡架構和運行維護體系。