罰款創紀錄！富國銀行與監管機構達成 37 億美元和解金

12 月 20 日週二，美國消費者金融保護局（CFPB）表示，富國銀行同意與該機構就與按揭貸款、汽車貸款和透支費用相關的管理不善行為達成 37 億美元的和解協議，但該銀行沒有接受 CFPB 對其的指控。

CFPB 在一份聲明中表示，該銀行被勒令支付創紀錄的 17 億美元民事罰款，並 “向消費者提供超過 20 億美元的賠償”。其中，17 億美元罰款用來彌補多年來對數百萬客户不公正對待、以致一些人失去汽車或房屋的指控；超過 20 億美元的賠償部分則將補救汽車貸款、按揭貸款和存款賬户 “普遍管理不善” 帶來的損失。

CFPB 稱：

該銀行的非法行為導致其客户遭受數十億美元的經濟損失，並導致數以千計的客户失去車輛和房屋。消費者被非法收取汽車和按揭貸款的費用和利息，他們的汽車被錯誤地收回，銀行還挪用了汽車和按揭貸款的款項。

富國銀行在其自己的聲明中表示，與和解相關的許多 “必要行動” 已經完成。

關於該和解金對公司業績的影響，該銀行表示，第四季度的支出將包括 35 億美元的運營虧損，或税後 28 億美元。

消息公佈後，富國銀行股價早盤一度上漲，隨後下挫，當前跌 1.12%，報 41.34 美元。

去年，富國銀行告訴投資者，它在滿足多個美國監管機構的要求方面 “可能會遇到問題或延遲”。今年三季度，富國銀行撥備 20 億美元用於法律、監管和客户補救事宜，引發了對即將達成和解的猜測。

CFPB 主任 Rohit Chopra 在聲明中説：

富國銀行連續不斷地違反法律，傷害了數百萬美國家庭。CFPB 要求富國銀行向全國消費者退還數十億美元。 這是對這家重複犯錯的銀行進行問責和長期改革的重要第一步。

在首席執行官 Charlie Scharf 的領導下，富國銀行一直在努力解決 2016 年以來出現的一系列醜聞。後來，富國銀行跨業務線的問題浮出水面，導致兩名首席執行官被罷免，並受到一些代價高昂的處罰，包括美聯儲決定限制公司資產。

Scharf 在 10 月份警告説，監管機構對富國銀行的指控 “還沒有結束”：

我們和監管機構已經確認了一系列不可接受的做法，我們一直在系統地努力改變並在必要時為客户提供補救措施。這項影響深遠的協議是我們轉變富國銀行運營方式並將這些問題真正解決的重要里程碑。

據 CFPB 稱，在汽車貸款方面，富國銀行非法收回車輛、混淆付款記錄並不當收取費用和利息。CFPB 説富國銀行這種不負責任的服務至少發生在 2011 年到 2022 年。在房屋按揭貸款方面，CFPB 表示，該銀行在七年的時間裏不當地拒絕客户按揭貸款修改的要求，導致一些客户失去了房屋。此外，該銀行非法收取額外透支費，在超過 100 萬次的情況下，它 “基於錯誤的自動過濾程序” 非法凍結消費者賬户。

2016 年，CFPB 曾對富國銀行處以 1 億美元的罰款，原因是該銀行未經客户許可就開立賬户。2018 年，它對富國銀行其他的不當行為處以了 10 億美元的罰款，但同時向該銀行提供了 5 億美元的信貸，用於與貨幣監理署的同步和解。