硅谷銀行聽證會次日重磅：政府官員首次最直接承認監管失察

在美國國會舉行的硅谷銀行倒閉案相關聽證會次日，美國政府的官員首次最直截了當地承認，監管方本應在該行倒閉前採取更多行動，密切關注該行，避免倒閉發生。

美東時間 3 月 29 日週三，在眾議院金融服務委員會的聽證會上，美聯儲負責金融監管的副主席巴爾（Michael Barr）説：“當發生這樣的銀行倒閉時，顯然銀行的管理無方，監管者失察，我們的監管系統失靈。”

媒體指出，美聯儲正在就其對硅谷銀行的監管進行內部審查，巴爾就是這項審查的領導。他在聽證會上的表態等於，承認了監督方面的失職可能導致該行倒閉，這是美國政府官員迄今為止最直接承認這點的言論。

在週三的聽證會上，另一監管方、美國聯邦存款保險公司（FDIC）的董事長格倫伯格（Martin Gruenberg）也暗示，監管機構對硅谷銀行的倒閉負有一些責任。

本月 10 日硅谷銀行被加州監管方關閉，並被指定由 FDIC 接管、並介入存款保險事宜。在引發外界對其流動性的擔憂後不到 48 小時，硅谷銀行就 “光速” 倒閉。以倒閉前擁有的資產 2090 億美元計算，硅谷銀行創造了美國史上第二大銀行倒閉案，僅次於 2008 年金融危機期間倒閉時持有 434 億美元資產的銀行 Washington Mutual，因此也是金融危機以來美國金融業最大倒閉案。

本週一提前公佈的國會聽證會證詞中，巴爾就將硅谷銀行案形容為 “管理不善的教科書案例”。他解釋説，硅谷銀行倒閉是因為 “銀行的管理層未能有效管理自己的利率和流動性風險”，以及該行在不到 24 小時內，遭遇了未投保存款儲户毀滅性的意外擠兑。

華爾街見聞文章曾提到，加州監管方披露，倒閉前，硅谷銀行遭到瘋狂擠兑。僅在 3 月 9 日週四這一天，儲户和投資者的取款總額就高達 420 億美元。巴爾也在證詞中提到了這點。

他説，3 月 9 日硅谷銀行披露此前為籌資出售證券虧損 18 億美元，還計劃繼續籌資，被存款無保險保護的儲户解讀為銀行面臨壓力的信號。“作為回應，社交媒體上關於擠兑的討論激增，沒有保險的儲户迅速採取行動逃離。” 3 月 9 日週四一天，儲户以驚人的速度提款，從硅谷銀行取款超過 400 億美元。週四晚和週五早上，該行預計會有更多資金流出，卻沒有足夠的現金或抵押品應對異常迅速的資金外流。週五該行就倒閉了。

本週三，主持聽證會的眾議院金融服務委員會主席 Patrick McHenry 提問，對大規模的銀行擠兑有沒有充分的計劃應對。他認為，監管機構可能本應該在儲户提款時採取更多的行動。他將銀行資金流出稱為 “數字銀行擠兑”。

目前聯邦政府對最多 25 萬美元的銀行存款提供免費保險。週三當天，出席聽證會的監管方官員對上調 25 萬美元的保險上限持開放態度，但表示，需要國會採取行動。負責國內金融的美國財政部副部長 Nellie Liang 稱，她支持改革的提議，因為近些年無保險存款規模增加。

本週二，巴爾、格倫伯格和 Liang 就在聽證會上暗示，銀行業監管規定會有改變，更嚴格的資本和流動性新規將至。

巴爾和格倫伯格的言論顯示，資產超千億美元的銀行成為重點關注對象。他們提到一些監管方將要採取的行動，比如美聯儲將通過多種假設情景提升銀行壓力測試，對未被指定為具有全球系統重要性的大銀行提出 “長期債務要求”。FDIC 5 月 1 日將提出可能改變存款保險覆蓋面的選擇。