互聯網銀行的 “長尾” 生意經，3.6 億客户拼出近 90 億利潤

不靠網點，只依託互聯網，一家銀行能開多大？

微眾銀行最新年報給出了答案。

近日，微眾銀行發佈的最新年報顯示，截至 2022 年末，微眾銀行資產總額達 4738.62 億元，個人有效客户數高達 3.62 億人。去年全年實現營業收入 353.64 億元，淨利潤 89.37 億元，兩者同比增速均超 30%。

對於這些數字，可能很多人沒有概念。但通過和熟悉的上市銀行對比，或許能帶來更加鮮活的認知。

首先，論資產規模，截至 2022 年末，微眾銀行資產總額達 4738.62 億。

這一規模不僅遠超過常熟銀行、江陰銀行、無錫銀行、張家港行、蘇農銀行等上市地方農商行，還超過擁有 111 個現代化經營網點的廈門銀行。（截至 2022 年，廈門銀行的總資產為 3712 億元。）

其次，論個人客户數量。

雖然沒有物理網點，但背靠騰訊，通過無形的互聯網觸角，突破地域限制，微眾銀行的觸達程度超乎想象。

2022 年末，微眾銀行的個人有效客户數高達 3.62 億人。

這一個人客户數量超過了中國銀行。年報顯示，2022 年，中行個人客户數量為 3.48 億人。

另據微眾銀行透露， 2022 年度，該行户均利潤貢獻僅約 26 元，但擋不住不住客户基數多，交易量大，整體營收還是相當可觀。

2022 年，微眾銀行實現營業收入 353.64 億元、淨利潤 89.37 億元，分別較上年增長了 31%、30%。

從淨利潤來看，微眾銀行上年淨利潤超過了上市銀行中的重慶銀行（51.17 億元）、青島銀行、常熟銀行、鄭州銀行、無錫銀行、張家港行、江陰銀行、瑞豐銀行。

從營業收入構成來看，2022 年，微眾銀行利息收入、非息收入都逆勢成長。

資產質量方面，隨着業務規模的擴大，微眾銀行的不良率也開始提高。

截至 2022 年末，微眾銀行不良貸款率 1.47%，較上年增長了 0.27 個百分點。同時，該行的撥備覆蓋率也較上年減少了 53 個百分點。