鮑威爾承認應加強銀行監管：許多過往經驗 “錯了”，如今擠兑瞬間發生

儘管所有大銀行都通過了今年的壓力測試，美聯儲主席鮑威爾仍認為，有必要加強金融監管和監督。

在美東時間 29 日週四發表的講話中，鮑威爾表示，今年 3 月到 5 月硅谷銀行等三家中等規模的銀行倒閉突出表明，需要強大的資本緩衝，確保在高壓環境下銀行系統仍有韌性。他説，

這些銀行倒閉表明，“對硅谷銀行這種規模的機構，我們需要強化監督和監管。我期待評估做出這類變動的提議，並在適當時予以推行。”

在今年 4 月末美聯儲公佈的硅谷銀行倒閉案內部審查報告中，負責金融業監管的美聯儲副主席巴爾總結了該行倒閉的四大成因，其中三點和聯儲監管不力有關。巴爾説，聯儲的審查員發現了風險，卻沒有采取足夠措施，保證硅谷銀行夠快地解決問題。報告呼籲大範圍加強對美國金融機構的監管要求。

巴爾在報告中透露，美聯儲將重新審查，適用於資產超過千億美元銀行的一系列規定，包括壓力測試和流動性要求，將重新評估，怎樣監督和監管一家銀行對利率流動性風險的風控。報告發布當天，鮑威爾就發佈聲明稱，他將支持巴爾列出的未來幾年加強銀行業監管措施。

本週四鮑威爾在講話中提到，在硅谷銀行引爆危機之初，監管方就迅速出手，限制了風險傳染。不過，他仍然總結了從銀行業動盪中吸取的一些教訓，其中之一是，直接認識到危機正在形成並果斷應對的價值。他指出：

“硅谷銀行倒閉時，很顯然，許多即使是基於慘痛經驗的標準假設也是錯的。銀行擠兑不再是幾天或幾周的事，現在可能幾乎是瞬間發生。”

鮑威爾講話前一天，週三美聯儲剛公佈年度壓力測試結果，顯示即便在嚴重的全球衰退、商業地產價格重挫 40%、失業率升 6.4 個百分點至 10% 的峯值這類嚴苛假設情形下，所有接受測試的大銀行也都能滿足最低資本要求。巴爾稱，測試結果證實銀行系統仍強勁且仍具韌性。

鮑威爾週四講話重申，美國的銀行系統仍健康且有韌性，並指出存款流已經企穩，壓力已緩和。他認為，假如特大銀行的資本不足或者流動性差，管控過去幾個月那些銀行業事件的難度會大得多。他在總結陳詞時提到，

今年發生的銀行擠兑和倒閉是讓人痛苦的，它 “提醒我們，我們無法預測時間和機遇將不可避免帶來的一切壓力，因此絕不可因金融系統的韌性而感到自滿。”

上週的國會聽證會上，鮑威爾也提到銀行業監管問題，稱美聯儲監管硅谷銀行並未瀆職，但力度不夠，該行倒閉表明，需要加強對中等規模貸款機構的監管，並升級相關的監管制度，今年夏天美聯儲將考慮銀行資本建議。

鮑威爾當時説，對大銀行的資本金要求可能上調 20%。資本金要求主要影響最大的八家銀行，不影響資產低於 1000 億美元的銀行。銀行所受監管應該與銀行的規模及風險程度匹配，這點很重要。