平均未偿余额
平均未偿余额（Average Outstanding Balance, AOB）是指在一个特定期间内，贷款、信用卡或其他借款账户的未偿还金额的平均值。该指标用于评估借款人在一定时期内的平均负债情况，帮助金融机构和借款人了解未偿还债务的总体水平。
主要特点包括：
- 负债评估：衡量借款人在特定期间内的平均负债水平。
- 时间周期：通常按月、季 度或年度计算，反映不同时期的负债变化。
- 账户类型：适用于各种贷款、信用卡和其他借款账户。
- 财务分析：帮助金融机构评估借款人信用风险和资金使用情况。
平均未偿余额的计算公式：
平均未偿余额 = 期间内每日未偿余额之和/期间内的天数
应用示例： 假设某信用卡账户在一个月内的每日未偿余额如下：
- 1-10 日：$2000
- 11-20 日：$2500
- 21-30 日：$2200
计算方法如下：
记录每日余额：
- 前 10 天：$2000 × 10 = $20000
- 中间 10 天：$2500 × 10 = $25000
- 后 10 天：$2200 × 10 = $22000
计算每日余额总和：$20000 + $25000 + $22000 = $67000
计算平均未偿余额：$67000 ÷ 30 天 = $2233.33
定义
平均未偿余额（Average Outstanding Balance, AOB）是指在一个特定期间内，贷款、信用卡或其他借款账户的未偿还金额的平均值。该指标用于评估借款人在一定时期内的平均负债情况，帮助金融机构和借款人了解未偿还债务的总体水平。
起源
平均未偿余额的概念起源于金融机构对借款人信用风险的评估需求。随着信用卡和贷款产品的普及，金融机构需要一种方法来衡量借款人在不同时间段内的负债情况，以便更好地管理风险和制定信贷政策。
类别与特点
- 负债评估：衡量借款人在特定期间内的平均负债水平。
- 时间周期：通常按月、季度或年度计算，反映不同时期的负债变化。
- 账户类型：适用于各种贷款、信用卡和其他借款账户。
- 财务分析：帮助金融机构评估借款人信用风险和资金使用情况。
具体案例
案例 1：假设某信用卡账户在一个月内的每日未偿余额如下：
- 1-10 日：1000 元
- 11-20 日：1500 元
- 21-30 日：2000 元
计算方法如下：
- 前 10 天：1000 元 × 10 = 10000 元
- 中间 10 天：1500 元 × 10 = 15000 元
- 后 10 天：2000 元 × 10 = 20000 元
计算每日余额总和：10000 元 + 15000 元 + 20000 元 = 45000 元
计算平均未偿余额：45000 元 ÷ 30 天 = 1500 元
案例 2：某贷款账户在一个季度内的每日未偿余额如下：
- 1-30 日：5000 元
- 31-60 日：4500 元
- 61-90 日：4000 元
计算方法如下：
- 前 30 天：5000 元 × 30 = 150000 元
- 中间 30 天：4500 元 × 30 = 135000 元
- 后 30 天：4000 元 × 30 = 120000 元
计算每日余额总和：150000 元 + 135000 元 + 120000 元 = 405000 元
计算平均未偿余额：405000 元 ÷ 90 天 = 4500 元
常见问题
1. 为什么要计算平均未偿余额？
计算平均未偿余额可以帮助借款人和金融机构了解在特定期间内的负债情况，从而更好地管理财务和信用风险。
2. 平均未偿余额与总未偿余额有何不同？
总未偿余额是某一时点的未偿还金额，而平均未偿余额是一个期间内每日未偿余额的平均值，反映了整个期间的负债水平。
