现金价值寿险

定义

现金价值寿险（Cash Value Life Insurance）是一种人寿保险类型，除了提供死亡赔偿外，还具有储蓄或投资功能。投保人支付的保费不仅用于购买保险保障，还部分用于建立一个现金价值账户，该账户在保单生效期间可以累积现金价值。现金价值寿险包括终身寿险和万能寿险等。

起源

现金价值寿险的概念起源于 20 世纪初期，当时保险公司开始提供不仅仅是死亡赔偿的保险产品。这种保险形式逐渐演变，增加了储蓄和投资功能，以满足消费者对更灵活和多功能保险产品的需求。

类别和特点

现金价值寿险主要包括终身寿险和万能寿险。终身寿险提供固定的保费和死亡赔偿，现金价值增长稳定。万能寿险则提供保费和赔偿额的灵活调整，适合需要灵活财务规划的投保人。其主要特点包括双重功能、保费分配、现金价值累积、保单贷款和灵活性。

案例研究

案例一：某投保人购买了一份终身寿险，保额为 20 万美元，年保费为 2,000 美元。经过一段时间，保单累积了 1 万美元的现金价值。投保人可以选择从现金价值账户中提取部分资金用于紧急需求。
案例二：另一位投保人选择了万能寿险，初始保费较低，但随着收入增加，逐步提高保费以增加现金价值和死亡赔偿额。这种灵活性帮助投保人在不同人生阶段进行财务规划。

常见问题

常见问题包括对现金价值增长速度的误解，许多人认为其增长速度会很快，但实际上，现金价值的累积需要时间。另一个问题是保单贷款的利息，虽然通常较低，但仍需谨慎考虑，以免影响保单的长期价值。