超额赔付再保险
超额赔付再保险（Excess of Loss Reinsurance）是一种再保险合同，其中再保险公司在原保险公司因单一事件或一系列相关事件造成的损失超过预定金额时承担赔偿责任。此类再保险旨在保护原保险公司免受巨额赔付的风险，确保其财务稳定。超额赔付再保险的赔付限额和触发点在合同中明确规定，通常包括事故超额赔付、累计超额赔付和灾难超额赔付等形式。这种再保险方式使得原保险公司可以更好地管理其风险敞口，并在发生重大损失时获得保障。
定义：超额赔付再保险（Excess of Loss Reinsurance）是一种再保险合同，其中再保险公司在原保险公司因单一事件或一系列相关事件造成的损失超过预定金额时承担赔偿责任。此类再保险旨在保护原保险公司免受巨额赔付的风险，确保其财务稳定。
起源：超额赔付再保险的概念起源于 20 世纪初，随着保险市场的不断发展，保险公司逐渐意识到需要一种机制来分散和管理巨额赔付的风险。最早的超额赔付再保险合同出现在海上保险领域，随后逐步扩展到其他保险领域。
类别与特点：超额赔付再保险主要分为三种类型：事故超额赔付、累计超额赔付和灾难超额赔付。
- 事故超额赔付：针对单一事故或事件的赔付超过预定金额时，触发再保险公司的赔付责任。
- 累计超额赔付：针对一段时间内（通常为一年）多次事故或事件的累计赔付超过预定金额时，触发再保险公司的赔付责任。
- 灾难超额赔付：针对自然灾害或其他大规模灾难事件的赔付超过预定金额时，触发再保险公司的赔付责任。
具体案例：
- 案例一：某保险公司为一座大型商业建筑提供火灾保险，保额为 1 亿元。为了防范可能的巨额赔付风险，该保险公司与再保险公司签订了一份事故超额赔付再保险合同，约定当单次火灾事故的赔付金额超过 5000 万元时，超出部分由再保险公司承担。某次火灾事故造成的损失为 8000 万元，原保险公司承担前 5000 万元的赔付，再保险公司承担剩余的 3000 万元。
- 案例二：某保险公司为多个住宅区提供洪水保险，保额总计为 5 亿元。该保险公司与再保险公司签订了一份累计超额赔付再保险合同，约定当一年内因洪水造成的累计赔付金额超过 2 亿元时，超出部分由再保险公司承担。在某一年内，连续发生多次洪水事件，累计赔付金额达到 3 亿元，原保险公司承担前 2 亿元的赔付，再保险公司承担剩余的 1 亿元。
常见问题：
- 问：超额赔付再保险与比例再保险有何区别？
答：超额赔付再保险是基于赔付金额超过预定限额时再保险公司才承担赔付责任，而比例再保险是原保险公司和再保险公司按比例分摊所有赔付金额。 - 问：超额赔付再保险的触发点如何确定？
答：触发点通常在合同中明确规定，基于原保险公司单次或累计赔付金额超过预定限额时触发再保险公司的赔付责任。
