FICO
FICO 分数是由费城斯科公司（FICO）创建的信用评分。贷款人使用借款人的 FICO 分数以及借款人信用报告中的其他详细信息来评估信用风险并确定是否扩大信用。FICO 分数考虑了五个方面的数据来确定借款人的信用价值：付款历史、当前负债水平、使用的信贷类型、信用历史长度和新的信用账户。
定义：FICO 分数是由费城斯科公司（FICO）创建的一种信用评分系统。贷款人使用借款人的 FICO 分数以及借款人信用报告中的其他详细信息来评估信用风险并确定是否扩大信用。FICO 分数考虑了五个方面的数据来确定借款人的信用价值：付款历史、当前负债水平、使用的信贷类型、信用历史长度和新的信用账户。
起源：FICO 分数最早由费城斯科公司（Fair Isaac Corporation）在 1989 年推出。其目的是为贷款人提供一个标准化的信用评分系统，以便更准确地评估借款人的信用风险。随着时间的推移，FICO 分数逐渐成为美国乃至全球最广泛使用的信用评分标准。
类别与特点：FICO 分数主要分为以下几类：
- 付款历史：占总评分的 35%。这是最重要的因素，反映了借款人过去的还款记录。
- 当前负债水平：占总评分的 30%。这部分评估借款人当前的债务总额与可用信用额度的比例。
- 使用的信贷类型：占总评分的 10%。这部分考虑借款人使用的不同类型的信贷，如信用卡、抵押贷款等。
- 信用历史长度：占总评分的 15%。这部分评估借款人信用账户的平均年龄。
- 新的信用账户：占总评分的 10%。这部分评估借款人最近开设的新信用账户数量。
具体案例：
- 案例一：小明有良好的付款历史，信用卡使用率低，信用账户种类多样，信用历史长且最近没有开设新账户。因此，小明的 FICO 分数较高，贷款人愿意提供较低利率的贷款。
- 案例二：小红有多次逾期还款记录，信用卡使用率高，信用账户种类单一，信用历史较短且最近开设了多个新账户。因此，小红的 FICO 分数较低，贷款人可能会拒绝她的贷款申请或提供较高利率的贷款。
常见问题：
- 问题一：为什么我的 FICO 分数会突然下降？
解答：FICO 分数可能会因为多种原因下降，如逾期还款、信用卡使用率增加、开设新信用账户等。 - 问题二：如何提高我的 FICO 分数？
解答：要提高 FICO 分数，可以按时还款、降低信用卡使用率、避免频繁开设新账户、保持多样化的信贷类型等。
