循环信贷

定义

循环信贷是一种贷款安排，借款人可以在预先批准的信用额度内随时借款和还款。借款人只需支付已使用金额的利息，并可以在还清部分或全部借款后再次借款。它通常用于信用卡和商业贷款。

起源

循环信贷的概念起源于 20 世纪初，随着消费信贷的普及而发展。信用卡的出现是循环信贷广泛应用的一个重要里程碑，尤其是在 1950 年代以后，信用卡成为个人和企业管理现金流的重要工具。

类别和特征

循环信贷主要分为个人循环信贷和商业循环信贷。个人循环信贷通常以信用卡的形式出现，允许消费者在信用额度内灵活消费。商业循环信贷则为企业提供资金周转的便利，帮助企业应对短期资金需求。其特点包括灵活性高、利息按使用金额计算、无需固定还款计划等。

案例研究

案例一：Visa 信用卡。Visa 作为全球最大的信用卡公司之一，提供的信用卡产品就是典型的个人循环信贷。持卡人可以在信用额度内消费，并根据自己的财务状况选择还款金额。
案例二：美国运通（American Express）商业卡。美国运通为企业提供的商业卡产品允许企业在信用额度内进行采购和支付，帮助企业管理现金流和支出。

常见问题

常见问题包括：如何避免过度借贷？借款人应根据自身的还款能力合理使用循环信贷，避免因过度借贷导致的财务压力。另一个问题是利率波动，借款人需关注利率变化以避免增加还款负担。