银行服务不足者

定义

银行服务不足者（Underbanked）是指那些拥有银行账户但未充分利用传统金融服务的人群。这些人虽然有基本的银行账户，但由于多种原因（如信任问题、成本高、缺乏金融知识等），他们主要依赖替代金融服务，如支票兑现、预付借记卡、汇款服务和发薪日贷款等。

起源

银行服务不足者的概念随着金融服务的普及而出现，尤其是在 20 世纪末和 21 世纪初，随着银行服务的多样化和复杂化，越来越多的人开始依赖替代金融服务。金融危机和经济不稳定时期也加剧了这一现象，因为许多人对传统银行系统失去了信任。

类别和特点

银行服务不足者的主要特点包括：
1. 拥有银行账户：通常拥有一个或多个银行账户。
2. 未充分利用：尽管拥有银行账户，但很少或根本不使用银行提供的存款、贷款、信用卡等服务。
3. 替代金融服务：频繁使用非传统的金融服务，如支票兑现、预付借记卡、汇款服务和发薪日贷款。
4. 金融排斥：面临金融排斥或难以获得传统金融服务，导致依赖高成本和高风险的替代金融服务。

案例研究

案例一：在美国，许多低收入家庭由于对银行的信任度不高或银行费用较高，选择通过支票兑现公司来兑现工资支票，并使用预付借记卡进行日常消费。这种情况使他们未能充分利用银行的存款和贷款服务，属于银行服务不足者。
案例二：在印度，尽管政府推动金融普惠政策，但许多农村居民仍然依赖非正式的金融服务，如本地放贷人和汇款代理，因为他们对银行的复杂程序感到困惑或不信任。

常见问题

常见问题包括：
1. 为什么银行服务不足者不使用银行服务？主要原因包括对银行的不信任、费用高昂、缺乏金融知识等。
2. 银行服务不足者如何影响经济？他们的存在可能导致更高的金融排斥率，并增加对高成本金融服务的依赖。