逆向選擇
逆向選擇通常是指一種情況，即賣方具有買方沒有的信息，或者反過來，關於產品質量的某個方面。換句話説，這是一種利用不對稱信息的情況。不對稱信息，也被稱為信息失效，是指在交易中一方擁有比另一方更多的實質性知識。通常，較有專業知識的一方是賣方。對稱信息是指雙方擁有相等知識的情況。在保險的情況下，逆向選擇是指從事危險工作或高風險生活方式的人購買人壽保 險等產品的傾向。在這些情況下，實際上擁有更多知識的是買方（即關於他們的健康狀況）。為了對抗逆向選擇，保險公司通過限制保險範圍或提高保費來減少大額索賠的風險。
定義：逆向選擇通常是指一種情況，即賣方具有買方沒有的信息，或者反過來，關於產品質量的某個方面。換句話説，這是一種利用不對稱信息的情況。不對稱信息，也被稱為信息失效，是指在交易中一方擁有比另一方更多的實質性知識。通常，較有專業知識的一方是賣方。對稱信息是指雙方擁有相等知識的情況。
起源：逆向選擇的概念最早由喬治·阿克洛夫（George Akerlof）在 1970 年的論文《檸檬市場：質量不確定性與市場機制》中提出。他通過二手車市場的例子，解釋了信息不對稱如何導致市場失靈。
類別與特點：逆向選擇主要分為兩類：
- 產品市場中的逆向選擇：例如二手車市場，賣方比買方更瞭解車況，劣質車（“檸檬”）更容易被賣出。
- 保險市場中的逆向選擇：例如健康保險，投保人比保險公司更瞭解自己的健康狀況，高風險人羣更傾向於購買保險。
- 信息不對稱：交易雙方掌握的信息不對等。
- 市場失靈：劣質產品或高風險人羣佔據市場，導致優質產品或低風險人羣退出。
具體案例：
- 二手車市場：賣方比買方更瞭解車況，導致買方難以判斷車的真實質量，最終市場上充斥着劣質車。
- 健康保險：高風險人羣更傾向於購買保險，保險公司難以準確評估風險，只能通過提高保費或限制保險範圍來應對。
常見問題：
- 如何應對逆向選擇？保險公司可以通過健康檢查、提高保費、設置等待期等方式來減少逆向選擇的影響。
- 逆向選擇與道德風險的區別是什麼？逆向選擇是指交易前的信息不對稱，而道德風險是指交易後行為改變導致的風險。
