年金化
年金化是將年金投資轉換為一系列週期性收入支付的過程。年金可以按特定期限或年金持有人的終身來進行年金化。年金支付只能支付給年金持有人或按照聯合生活安排支付給年金持有人和生存的配偶。年金持有人可以安排受益人在其死後獲得部分年金餘額。
定義：年金化是將年金投資轉換為一系列週期性收入支付的過程。年金可以按特定期限或年金持有人的終身來進行年金化。年金支付只能支付給年金持有人或按照聯合生活安排支付給年金持有人和生存的配偶。年金持有人可以安排受益人在其死後獲得部分年金餘額。
起源：年金化的概念可以追溯到古羅馬時期，當時政府為退役士兵提供終身年金。隨着時間的推移，年金化逐漸演變為一種金融工具，用於為退休人員提供穩定的收入來源。20 世紀中期，年金產品在保險公司中變得更加普及，成為退休規劃的重要組成部分。
類別與特點：年金化主要分為兩類：定期年金和終身年金。
- 定期年金：在特定期限內支付固定金額，適用於需要在特定時間段內獲得收入的投資者。優點是支付金額確定，缺點是期限結束後不再支付。
- 終身年金：支付持續到年金持有人去世，適用於希望在整個退休期間獲得穩定收入的投資者。優點是提供終身保障，缺點是支付金額可能較低。
具體案例：
- 案例一：張先生在 60 歲時購買了一份終身年金，每月可獲得 5000 元的固定收入。這筆收入將持續到他去世，確保他在退休期間有穩定的生活保障。
- 案例二：李女士選擇了一份為期 20 年的定期年金，每年可獲得 10 萬元的收入。這筆收入將幫助她在退休後的前 20 年維持生活質量。
常見問題：
- 問：年金化的支付金額是否會隨通貨膨脹調整？
答：大多數年金化產品的支付金額是固定的，不會隨通貨膨脹調整，但有些產品提供通貨膨脹保護選項。 - 問：如果年金持有人去世，年金餘額會如何處理？
答：年金持有人可以指定受益人，在其去世後受益人可以獲得部分或全部年金餘額。
