平均未償餘額
平均未償餘額（Average Outstanding Balance, AOB）是指在一個特定期間內，貸款、信用卡或其他借款賬户的未償還金額的平均值。該指標用於評估借款人在一定時期內的平均負債情況，幫助金融機構和借款人瞭解未償還債務的總體水平。
主要特點包括：
- 負債評估：衡量借款人在特定期間內的平均負債水平。
- 時間週期：通常按月、季 度或年度計算，反映不同時期的負債變化。
- 賬户類型：適用於各種貸款、信用卡和其他借款賬户。
- 財務分析：幫助金融機構評估借款人信用風險和資金使用情況。
平均未償餘額的計算公式：
平均未償餘額 = 期間內每日未償餘額之和/期間內的天數
應用示例： 假設某信用卡賬户在一個月內的每日未償餘額如下：
- 1-10 日：$2000
- 11-20 日：$2500
- 21-30 日：$2200
計算方法如下：
記錄每日餘額：
- 前 10 天：$2000 × 10 = $20000
- 中間 10 天：$2500 × 10 = $25000
- 後 10 天：$2200 × 10 = $22000
計算每日餘額總和：$20000 + $25000 + $22000 = $67000
計算平均未償餘額：$67000 ÷ 30 天 = $2233.33
定義
平均未償餘額（Average Outstanding Balance, AOB）是指在一個特定期間內，貸款、信用卡或其他借款賬户的未償還金額的平均值。該指標用於評估借款人在一定時期內的平均負債情況，幫助金融機構和借款人瞭解未償還債務的總體水平。
起源
平均未償餘額的概念起源於金融機構對借款人信用風險的評估需求。隨着信用卡和貸款產品的普及，金融機構需要一種方法來衡量借款人在不同時間段內的負債情況，以便更好地管理風險和制定信貸政策。
類別與特點
- 負債評估：衡量借款人在特定期間內的平均負債水平。
- 時間週期：通常按月、季度或年度計算，反映不同時期的負債變化。
- 賬户類型：適用於各種貸款、信用卡和其他借款賬户。
- 財務分析：幫助金融機構評估借款人信用風險和資金使用情況。
具體案例
案例 1：假設某信用卡賬户在一個月內的每日未償餘額如下：
- 1-10 日：1000 元
- 11-20 日：1500 元
- 21-30 日：2000 元
計算方法如下：
- 前 10 天：1000 元 × 10 = 10000 元
- 中間 10 天：1500 元 × 10 = 15000 元
- 後 10 天：2000 元 × 10 = 20000 元
計算每日餘額總和：10000 元 + 15000 元 + 20000 元 = 45000 元
計算平均未償餘額：45000 元 ÷ 30 天 = 1500 元
案例 2：某貸款賬户在一個季度內的每日未償餘額如下：
- 1-30 日：5000 元
- 31-60 日：4500 元
- 61-90 日：4000 元
計算方法如下：
- 前 30 天：5000 元 × 30 = 150000 元
- 中間 30 天：4500 元 × 30 = 135000 元
- 後 30 天：4000 元 × 30 = 120000 元
計算每日餘額總和：150000 元 + 135000 元 + 120000 元 = 405000 元
計算平均未償餘額：405000 元 ÷ 90 天 = 4500 元
常見問題
1. 為什麼要計算平均未償餘額？
計算平均未償餘額可以幫助借款人和金融機構瞭解在特定期間內的負債情況，從而更好地管理財務和信用風險。
2. 平均未償餘額與總未償餘額有何不同？
總未償餘額是某一時點的未償還金額，而平均未償餘額是一個期間內每日未償餘額的平均值，反映了整個期間的負債水平。
