FICO
FICO 分數是由費城斯科公司（FICO）創建的信用評分。貸款人使用借款人的 FICO 分數以及借款人信用報告中的其他詳細信息來評估信用風險並確定是否擴大信用。FICO 分數考慮了五個方面的數據來確定借款人的信用價值：付款歷史、當前負債水平、使用的信貸類型、信用歷史長度和新的信用賬户。
定義：FICO 分數是由費城斯科公司（FICO）創建的一種信用評分系統。貸款人使用借款人的 FICO 分數以及借款人信用報告中的其他詳細信息來評估信用風險並確定是否擴大信用。FICO 分數考慮了五個方面的數據來確定借款人的信用價值：付款歷史、當前負債水平、使用的信貸類型、信用歷史長度和新的信用賬户。
起源：FICO 分數最早由費城斯科公司（Fair Isaac Corporation）在 1989 年推出。其目的是為貸款人提供一個標準化的信用評分系統，以便更準確地評估借款人的信用風險。隨着時間的推移，FICO 分數逐漸成為美國乃至全球最廣泛使用的信用評分標準。
類別與特點：FICO 分數主要分為以下幾類：
- 付款歷史：佔總評分的 35%。這是最重要的因素，反映了借款人過去的還款記錄。
- 當前負債水平：佔總評分的 30%。這部分評估借款人當前的債務總額與可用信用額度的比例。
- 使用的信貸類型：佔總評分的 10%。這部分考慮借款人使用的不同類型的信貸，如信用卡、抵押貸款等。
- 信用歷史長度：佔總評分的 15%。這部分評估借款人信用賬户的平均年齡。
- 新的信用賬户：佔總評分的 10%。這部分評估借款人最近開設的新信用賬户數量。
具體案例：
- 案例一：小明有良好的付款歷史，信用卡使用率低，信用賬户種類多樣，信用歷史長且最近沒有開設新賬户。因此，小明的 FICO 分數較高，貸款人願意提供較低利率的貸款。
- 案例二：小紅有多次逾期還款記錄，信用卡使用率高，信用賬户種類單一，信用歷史較短且最近開設了多個新賬户。因此，小紅的 FICO 分數較低，貸款人可能會拒絕她的貸款申請或提供較高利率的貸款。
常見問題：
- 問題一：為什麼我的 FICO 分數會突然下降？
解答：FICO 分數可能會因為多種原因下降，如逾期還款、信用卡使用率增加、開設新信用賬户等。 - 問題二：如何提高我的 FICO 分數？
解答：要提高 FICO 分數，可以按時還款、降低信用卡使用率、避免頻繁開設新賬户、保持多樣化的信貸類型等。
