4% 規則
4% 規則（Four Percent Rule）是一種退休理財策略，旨在幫助退休者確定每年從退休儲蓄中可以安全提取的金額，以確保資金在整個退休期間不會耗盡。該規則基於研究，建議退休者在第一年提取其退休儲蓄的 4%，然後在隨後的每一年，根據通貨膨脹調整提取金額。4% 規則廣泛應用於個人理財規劃，尤其是針對依靠投資組合提供生活費用的退休者。
主要特點包括：
初始提取率：在退休 的第一年，提取退休儲蓄總額的 4% 作為生活費用。
通脹調整：在之後的每一年，調整提取金額以反映通貨膨脹，確保實際購買力不變。
長期規劃：設計該規則是為了確保退休儲蓄能夠支持長達 30 年的退休生活。
投資組合：通常假設退休儲蓄投資於多樣化的股票和債券組合，以實現穩定的長期回報。
4% 規則的應用示例：
假設某人有 100 萬美元的退休儲蓄，根據 4% 規則，在退休的第一年，他們可以提取 4 萬美元作為生活費用。假設通貨膨脹率為 2%，那麼第二年他們可以提取 4.08 萬美元（4 萬美元×1.02），第三年提取 4.1616 萬美元（4.08 萬美元×1.02），以此類推。
定義：
4% 規則（Four Percent Rule）是一種退休理財策略，旨在幫助退休者確定每年從退休儲蓄中可以安全提取的金額，以確保資金在整個退休期間不會耗盡。該規則基於研究，建議退休者在第一年提取其退休儲蓄的 4%，然後在隨後的每一年，根據通貨膨脹調整提取金額。4% 規則廣泛應用於個人理財規劃，尤其是針對依靠投資組合提供生活費用的退休者。
起源：
4% 規則由金融顧問 William Bengen 在 1994 年提出。他通過對歷史市場數據的分析，發現 4% 的初始提取率在大多數情況下可以確保退休儲蓄在 30 年內不會耗盡。這一研究結果發表在《Journal of Financial Planning》上，隨後被廣泛接受和應用。
類別與特點：
1. 初始提取率：在退休的第一年，提取退休儲蓄總額的 4% 作為生活費用。
2. 通脹調整：在之後的每一年，調整提取金額以反映通貨膨脹，確保實際購買力不變。
3. 長期規劃：設計該規則是為了確保退休儲蓄能夠支持長達 30 年的退休生活。
4. 投資組合：通常假設退休儲蓄投資於多樣化的股票和債券組合，以實現穩定的長期回報。
具體案例：
案例 1：假設某人有 100 萬美元的退休儲蓄，根據 4% 規則，在退休的第一年，他們可以提取 4 萬美元作為生活費用。假設通貨膨脹率為 2%，那麼第二年他們可以提取 4.08 萬美元（4 萬美元×1.02），第三年提取 4.1616 萬美元（4.08 萬美元×1.02），以此類推。
案例 2：另一位退休者有 50 萬美元的儲蓄，按照 4% 規則，第一年可以提取 2 萬美元。假設通脹率為 3%，第二年可以提取 2.06 萬美元（2 萬美元×1.03），第三年提取 2.1218 萬美元（2.06 萬美元×1.03），以此類推。
常見問題：
1. 如果市場表現不好怎麼辦？4% 規則基於歷史數據，假設市場長期回報率穩定。如果市場表現不佳，可能需要調整提取率或減少開支。
2. 通脹率變化怎麼辦？通脹率變化會影響提取金額的調整，建議定期評估和調整提取策略。
