循環貸款
循環貸款是一種由金融機構發行的信貸形式，為借款人提供提款、償還和再提款的能力。由於其還款和再借款的便利性，循環貸款被認為是一種靈活的融資工具。它不被視為一種定期貸款，因為在規定的時間段內，該貸款可以允許借款人償還貸款或再次提取。相比之下，定期貸款提供借款人資金，後跟固定的付款計劃。
定義：循環貸款是一種由金融機構發行的信貸形式，為借款人提供提款、償還和再提款的能力。由於其還款和再借款的便利性，循環貸款被認為是一種靈活的融資工具。它不被視為一種定期貸款，因為在規定的時間段內，該貸款可以允許借款人償還貸款或再次提取。相比之下，定期貸款提供借款人資金，後跟固定的付款計劃。
起源：循環貸款的概念起源於 20 世紀初，隨着銀行業的發展和個人信貸需求的增加，金融機構開始提供這種靈活的信貸形式。最早的循環貸款形式可以追溯到信用卡的出現，這種貸款形式逐漸演變並擴展到其他類型的信貸產品。
類別與特點：循環貸款主要分為兩類：信用卡和信用額度。
- 信用卡：信用卡是一種最常見的循環貸款形式，持卡人可以在信用額度內進行消費，並在賬單週期結束時選擇全額還款或部分還款。
- 信用額度：信用額度是一種預先批准的貸款額度，借款人可以在需要時提取資金，並在還款後再次提取。
- 靈活性：借款人可以根據需要隨時提款和還款。
- 循環使用：在還款後，借款人可以再次使用相同的貸款額度。
- 利息計算：通常按未償還餘額計算利息，而不是整個貸款額度。
具體案例：
- 案例一：小明有一張信用卡，信用額度為 1 萬元。他在一個月內消費了 5000 元，並在賬單日還款 3000 元。下個月，他可以繼續使用剩餘的 2000 元額度，並在還清欠款後再次使用 1 萬元的信用額度。
- 案例二：小紅申請了一筆信用額度為 5 萬元的循環貸款，用於家庭裝修。她在裝修過程中分多次提取了總計 3 萬元，並在半年內分期還款。還款後，她可以再次提取剩餘的 2 萬元額度用於其他用途。
常見問題：
- 循環貸款的利息如何計算？循環貸款的利息通常按未償還餘額計算，而不是整個貸款額度。
- 循環貸款和定期貸款有什麼區別？循環貸款允許借款人在規定的時間段內多次提款和還款，而定期貸款則有固定的付款計劃和還款期限。
- 循環貸款是否適合所有人？循環貸款適合需要靈活資金管理的借款人，但不適合那些無法控制消費或還款能力較弱的人。
