擺動貸款
擺動貸款是一種短期貸款安排，通常由銀行提供給企業，用於滿足短期的流動資金需求。這種貸款的特點是靈活性高，借款人可以隨時提取和償還資金，類似於信用額度。擺動貸款通常用於應對臨時的資金短缺或者緊急的財務需求，通常期限較短，利率較高。
定義：擺動貸款是一種短期貸款安排，通常由銀行提供給企業，用於滿足短期的流動資金需求。這種貸款的特點是靈活性高，借款人可以隨時提取和償還資金，類似於信用額度。擺動貸款通常用於應對臨時的資金短缺或者緊急的財務需求，通常期限較短，利率較高。
起源：擺動貸款的概念起源於 20 世紀中期，隨着商業銀行業務的多樣化和企業對靈活融資需求的增加而逐漸發展起來。最早的擺動貸款形式可以追溯到美國和歐洲的商業銀行，它們為企業提供了一種靈活的短期融資工具，以應對季節性或臨時性的資金需求。
類別與特點：擺動貸款主要分為兩類：固定利率擺動貸款和浮動利率擺動貸款。
- 固定利率擺動貸款：這種貸款的利率在整個貸款期限內保持不變，適合那些希望在貸款期間避免利率波動風險的企業。
- 浮動利率擺動貸款：這種貸款的利率會根據市場利率的變化而調整，通常與某個基準利率（如 LIBOR 或央行基準利率）掛鈎，適合那些能夠承受利率波動的企業。
- 靈活性高：借款人可以根據需要隨時提取和償還資金。
- 期限較短：通常為幾個月到一年。
- 利率較高：由於其短期性質和靈活性，擺動貸款的利率通常高於長期貸款。
具體案例：
- 案例一：一家零售公司在聖誕節前夕需要大量進貨，但由於現金流緊張，無法立即支付供應商的貨款。公司向銀行申請了一筆擺動貸款，用於支付這筆臨時的資金需求。聖誕節銷售旺季結束後，公司通過銷售收入償還了這筆貸款。
- 案例二：一家制造企業接到了一筆大訂單，但需要提前採購原材料。由於訂單金額較大，企業的現有資金無法覆蓋採購成本。企業向銀行申請了一筆浮動利率的擺動貸款，用於採購原材料。訂單完成並收到客户付款後，企業立即償還了貸款。
常見問題：
- 擺動貸款的利率為什麼較高？由於擺動貸款的短期性質和高靈活性，銀行需要承擔較高的風險，因此利率通常較高。
- 擺動貸款適合哪些企業？擺動貸款適合那些有臨時資金需求或需要應對緊急財務狀況的企業，特別是那些有季節性銷售波動的企業。
- 擺動貸款與信用額度有何不同？雖然兩者都提供靈活的資金提取和償還方式，但擺動貸款通常有明確的貸款期限和較高的利率，而信用額度則更像是一種長期的備用資金安排。
