準備金率
準備金率是指商業銀行必須保留而不能出借或投資的可準備負債的部分。這是由國家的中央銀行決定的要求，也被稱為現金準備金率。銀行必須持有的最低準備金額被稱為準備金要求，並有時與準備金率同義使用。
定義：準備金率是指商業銀行必須保留而不能出借或投資的可準備負債的部分。這是由國家的中央銀行決定的要求，也被稱為現金準備金率。銀行必須持有的最低準備金額被稱為準備金要求，並有時與準備金率同義使用。
起源：準備金率的概念起源於 19 世紀的銀行業發展時期，當時為了防止銀行擠兑和確保金融系統的穩定，各國逐漸開始實施這一制度。最早的準備金率制度可以追溯到英國和美國的銀行業監管措施。
類別與特點：準備金率可以分為法定準備金率和超額準備金率。
- 法定準備金率：這是中央銀行規定的最低準備金比例，銀行必須嚴格遵守。
- 超額準備金率：這是銀行在滿足法定準備金率後，額外持有的準備金比例。超額準備金可以為銀行提供額外的流動性緩衝。
- 調控貨幣供應量：通過調整準備金率，中央銀行可以影響銀行的放貸能力，從而調控市場上的貨幣供應量。
- 確保金融穩定：高準備金率可以增強銀行的抗風險能力，降低金融系統的不穩定性。
- 影響利率水平：準備金率的變化會影響銀行的資金成本，從而間接影響市場利率。
具體案例：
- 案例一：在 2008 年金融危機期間，美聯儲將準備金率大幅降低，以增加銀行的流動性，鼓勵銀行放貸，幫助經濟復甦。
- 案例二：中國人民銀行在 2020 年新冠疫情期間多次下調準備金率，以支持中小企業融資，穩定經濟增長。
常見問題：
- 問題一：為什麼中央銀行要調整準備金率？
解答：中央銀行通過調整準備金率來調控貨幣供應量、影響利率水平和確保金融系統的穩定。 - 問題二：準備金率過高或過低會有什麼影響？
解答：過高的準備金率會限制銀行的放貸能力，可能導致經濟增長放緩；過低的準備金率則可能增加金融系統的風險。
