負資產抵押貸款
負資產抵押貸款（Underwater Mortgage）是指房屋當前市場價值低於未償還抵押貸款餘額的情況。這意味着房主如果賣掉房屋，所得款項將不足以償還剩餘的抵押貸款餘額。負資產抵押貸款通常發生在房價下跌或房主借入大量資金的情況下，這會使得房主面臨經濟壓力，甚至可能導致違約或止贖。
主要特點包括：
市場價值低於貸款餘額：房屋的當前市場價值低於未償 還的抵押貸款餘額。
經濟壓力：房主可能面臨經濟壓力，因為出售房屋不足以償還貸款餘額。
違約風險：房主可能因為無法負擔貸款而違約，甚至導致止贖。
市場波動影響：通常在房價大幅下跌或房主借入大量資金的情況下發生。
負資產抵押貸款的應用示例：
假設某房主在房地產市場高峰期以 50 萬美元購入一處房產，並借入 45 萬美元的抵押貸款。幾年後，房價下跌，該房產的市場價值降至 40 萬美元，但未償還貸款餘額仍有 42 萬美元。此時，該房主的抵押貸款即為負資產抵押貸款。
定義：
負資產抵押貸款（Underwater Mortgage）是指房屋當前市場價值低於未償還抵押貸款餘額的情況。這意味着房主如果賣掉房屋，所得款項將不足以償還剩餘的抵押貸款餘額。負資產抵押貸款通常發生在房價下跌或房主借入大量資金的情況下，這會使得房主面臨經濟壓力，甚至可能導致違約或止贖。
起源：
負資產抵押貸款的概念在 2008 年全球金融危機期間變得尤為突出。當時，房地產市場崩潰，房價大幅下跌，導致大量房主的房屋價值低於其抵押貸款餘額。這種情況促使金融機構和政府採取措施，幫助受影響的房主。
類別與特點：
1. 市場價值低於貸款餘額：房屋的當前市場價值低於未償還的抵押貸款餘額。
2. 經濟壓力：房主可能面臨經濟壓力，因為出售房屋不足以償還貸款餘額。
3. 違約風險：房主可能因為無法負擔貸款而違約，甚至導致止贖。
4. 市場波動影響：通常在房價大幅下跌或房主借入大量資金的情況下發生。
具體案例：
案例 1：假設某房主在房地產市場高峰期以 50 萬美元購入一處房產，並借入 45 萬美元的抵押貸款。幾年後，房價下跌，該房產的市場價值降至 40 萬美元，但未償還貸款餘額仍有 42 萬美元。此時，該房主的抵押貸款即為負資產抵押貸款。
案例 2：另一位房主在房價較低時購入房產，但隨後借入大量資金進行裝修和擴建，導致抵押貸款餘額大幅增加。儘管房價有所上漲，但由於借款過多，房屋的市場價值仍低於未償還的貸款餘額，形成負資產抵押貸款。
常見問題：
1. 負資產抵押貸款會影響信用評分嗎？
是的，如果房主因負資產抵押貸款而違約或止贖，其信用評分將受到負面影響。
2. 房主可以通過哪些方式解決負資產抵押貸款問題？
房主可以嘗試再融資、申請貸款修改或與貸款機構協商短售（short sale）等方式來解決負資產抵押貸款問題。
